過去一年，由于地緣政治局勢緊張、新冠肺炎疫情持續(xù)以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境存在不確定性，銀行業(yè)的首席執(zhí)行官們在行業(yè)轉(zhuǎn)型中面臨著諸多挑戰(zhàn)，也迎來了不少機(jī)遇。作為《畢馬威2022年全球首席執(zhí)行官展望》報(bào)告的一部分，我們對銀行業(yè)的141位首席執(zhí)行官進(jìn)行了調(diào)查，以了解他們對未來3年商業(yè)和經(jīng)濟(jì)前景的見解和觀點(diǎn)。

一、經(jīng)濟(jì)展望

【資料圖】

雖然85%的銀行首席執(zhí)行官預(yù)計(jì)未來12個(gè)月內(nèi)將出現(xiàn)衰退，但他們中的59%認(rèn)為衰退將是溫和且短期的，并且71%也已制定應(yīng)對計(jì)劃。當(dāng)被問及其銀行當(dāng)前面臨的最緊迫的問題時(shí)，他們紛紛將抗疫疲勞、監(jiān)管政策顧慮和經(jīng)濟(jì)因素（如利率上升、通貨膨脹和衰退預(yù)期等）列為榜首。

盡管銀行業(yè)的首席執(zhí)行官們已做好應(yīng)對經(jīng)濟(jì)衰退的準(zhǔn)備，但許多人也表示對未來3年宏觀經(jīng)濟(jì)、銀行業(yè)、所在銀行的增長前景感到樂觀。他們認(rèn)為，戰(zhàn)略聯(lián)盟（26%）、內(nèi)源性增長（21%）和管理地緣政治風(fēng)險(xiǎn)（21%）是未來3年實(shí)現(xiàn)組織增長目標(biāo)的前三大戰(zhàn)略。

圖1：對于實(shí)現(xiàn)銀行未來3年增長目標(biāo)為最重要的策略

資料來源：畢馬威《2022年全球首席執(zhí)行官展望》

以下我們將從科技、ESG、人才三方面展開說明在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)環(huán)境和趨勢中銀行首席執(zhí)行官所面臨的問題及應(yīng)如何應(yīng)對挑戰(zhàn)。

二、科技驅(qū)動增長

當(dāng)前，銀行業(yè)面臨著前所未有的復(fù)雜環(huán)境，客戶需求、數(shù)字能力快速發(fā)展、數(shù)字化進(jìn)程和新興競爭對手均不斷促使銀行開拓創(chuàng)新。74%的銀行首席執(zhí)行官表示，繼續(xù)快速推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型對于在競爭中保持領(lǐng)先地位至關(guān)重要。

同時(shí)，隨著對科技和數(shù)據(jù)的依賴程度越來越高，銀行業(yè)在技術(shù)人員培養(yǎng)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理以及網(wǎng)絡(luò)安全等方面迎來了更為艱巨的挑戰(zhàn)。

畢馬威建議：

1、將人力與科技相結(jié)合

各銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面投入了大量資金，因此需要確保員工采用這些技術(shù)并充分發(fā)揮它們的潛力；2、評估現(xiàn)有技術(shù)系統(tǒng)與平臺

銀行應(yīng)評估現(xiàn)有技術(shù)平臺和架構(gòu)是否合乎要求，并確定是否應(yīng)對現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整、移除，或者更換和重新平臺化等處理；3、攜手合作伙伴共同創(chuàng)造價(jià)值

有效地識別、整合和管理第三方可有助于加快產(chǎn)品上市速度、降低成本、緩解風(fēng)險(xiǎn)并補(bǔ)強(qiáng)履行客戶承諾所需的能力，也可通過與數(shù)字平臺、生態(tài)系統(tǒng)和初創(chuàng)企業(yè)密切合作推動開放式創(chuàng)新；4、進(jìn)一步貼近客戶

打造卓越客戶體驗(yàn)要求銀行以客戶為中心反向開展工作，采取由外而內(nèi)的視角進(jìn)行逆向工程以認(rèn)清體驗(yàn)的內(nèi)涵，再由內(nèi)而外確定應(yīng)如何實(shí)現(xiàn)；5、視網(wǎng)絡(luò)安全為戰(zhàn)略職能

網(wǎng)絡(luò)安全已成為一項(xiàng)基本業(yè)務(wù)運(yùn)營要求，由于網(wǎng)絡(luò)攻擊呈指數(shù)級增長且難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)，因此亟需通過自動化和創(chuàng)新手段應(yīng)對。

三、提升ESG影響力

銀行首席執(zhí)行官已經(jīng)逐漸意識到環(huán)境、社會和治理（ESG）對其業(yè)務(wù)的重要性，尤其是在ESG對改善財(cái)務(wù)業(yè)績、推動增長和滿足利益相關(guān)方期望等影響方面。調(diào)查表明，主動擁抱ESG的銀行在獲取人才、改善員工價(jià)值主張、吸引忠實(shí)客戶和籌集資金等方面最具競爭優(yōu)勢。

圖2：銀行ESG戰(zhàn)略的主要驅(qū)動因素

畢馬威建議：

1、解ESG對財(cái)務(wù)業(yè)績的影響

ESG可有助提高財(cái)務(wù)業(yè)績，包括增強(qiáng)在獲取人才、改善員工價(jià)值主張、吸引忠實(shí)客戶和籌集資金等方面的競爭優(yōu)勢；2、跟蹤氣候相關(guān)目標(biāo)的進(jìn)展情況

銀行應(yīng)采取積極主動的方式開展與氣候相關(guān)的披露，使投資者和其他利益相關(guān)方得以更清晰、一致地了解相關(guān)信息；3、率先探索共融、多元與平等 (IDE)

首席執(zhí)行官們可以在協(xié)助引領(lǐng)和推動IDE議程方面發(fā)揮重要作用。在銀行上下培育和規(guī)范IDE文化，對于吸引并留住新員工非常重要。

四、員工韌性

銀行首席執(zhí)行官正在改變他們吸引和培養(yǎng)人才的方式，同時(shí)利用科技為此提供輔助并嘗試引入新工作模式。20%的受訪者表示，有助于吸引并留住人才的員工價(jià)值主張（EVP）是實(shí)現(xiàn)3年增長目標(biāo)的首要運(yùn)營關(guān)注點(diǎn)。此外，雖然過去2年混合/遠(yuǎn)程工作模式在招聘、協(xié)作和產(chǎn)出等方面發(fā)揮了積極影響，但超過三分之二的銀行首席執(zhí)行官（69%）將回辦公室視為未來3年的首選工作模式。

圖3：首席執(zhí)行官對銀行員工未來工作模式的展望

資料來源：畢馬威《2022年全球首席執(zhí)行官展望》

畢馬威建議：

1、探索多種工作模式

隨著銀行紛紛實(shí)施重返辦公室計(jì)劃，首席執(zhí)行官們必須采取適合員工的工作模式組合；2、描繪銀行ESG圖景

在吸引和留住人才方面，銀行的ESG之道越來越成為一項(xiàng)差異化因素；3、開拓創(chuàng)新而非因循守舊

銀行和員工發(fā)展日新月異，為推動發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)者需將重塑員工團(tuán)隊(duì)、關(guān)注ESG的社會影響、利用分析技術(shù)以及構(gòu)建無微不至的體驗(yàn)納入戰(zhàn)略之中。

五、結(jié)語

《畢馬威2022年全球首席執(zhí)行官展望》報(bào)告表明，盡管首席執(zhí)行官們面臨著地緣政治問題和預(yù)期的衰退帶來的短期挑戰(zhàn)，但對長期經(jīng)濟(jì)前景仍持樂觀態(tài)度。在為應(yīng)對經(jīng)濟(jì)困境做好充分準(zhǔn)備的情況下，他們對自身銀行的韌性和增長前景充滿信心。

【本文聯(lián)系人】

支寶才 畢馬威中國 金融業(yè)戰(zhàn)略咨詢服務(wù)主管合伙人

李 礫 畢馬威中國 金融業(yè)審計(jì)合伙人

關(guān)鍵詞： 首席執(zhí)行官 工作模式 財(cái)務(wù)業(yè)績