一直以來，資金結構不平衡、融資渠道不暢通、金融服務供給單一是不少科創(chuàng)企業(yè)面臨的“攔路虎”。目前，在政策支持和引導下，銀行不斷傾斜信貸資源，越來越多的科創(chuàng)企業(yè)成為金融創(chuàng)新的受益者，融資難、融資貴問題得到一定緩解。

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但擴大銀行信貸資金僅僅是其中一環(huán)，在科創(chuàng)企業(yè)成長階段，還需要戰(zhàn)略資源的整合與生態(tài)合作以拓寬業(yè)務空間。針對科創(chuàng)企業(yè)的需求，如何依托自身資源以彌補傳統(tǒng)銀行信貸服務的不足？全鏈條金融支持模式又該如何進一步取得突破？這是銀行業(yè)需要深入思考和探索的關鍵問題。

微眾銀行給出了一份來自數(shù)字銀行的答案——在不斷下沉服務同時，借助技術優(yōu)勢，合法合規(guī)挖掘企業(yè)數(shù)據(jù)價值，以此拓寬服務邊界，與科創(chuàng)型中小微企業(yè)共同成長。在接受記者專訪時，微眾銀行企業(yè)金融副總經理袁偉佳總結稱，“我們的產品正變得越來越豐富，不僅有金融產品，還有非金融產品，致力為企業(yè)提供更全面的服務?！倍@，也是微眾銀行在科創(chuàng)金融服務上的新變化。

為企業(yè)搭建融資橋梁

與多數(shù)銀行不同，微眾銀行在服務科創(chuàng)企業(yè)時，將重心聚焦在了更加下沉的科創(chuàng)型中小微企業(yè)群體上，一以貫之堅持“讓金融普惠大眾”的理念。

針對這類客群，微眾銀行在其普適性企業(yè)流動資金貸款微業(yè)貸的基礎上，專門推出了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款這一產品，具有差異化、額度更高、線上無抵押等特點，致力為科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供便捷和無感化的融資體驗。

這吸引了一眾企業(yè)的目光。截至今年6月末，有21萬戶科創(chuàng)企業(yè)申請微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，授信近1600億元。在“科創(chuàng)高地”深圳，2.1萬家國家級高新技術企業(yè)中，就有超過39%的企業(yè)申請微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，即每2.5家國高企業(yè)就有1家選擇微眾銀行。

對于微眾銀行而言，提供信貸資金僅僅是第一步。為了更好服務客戶，今年微眾銀行靠前發(fā)力，將觸角從以往的信貸領域延伸至股權領域，引入創(chuàng)投、知識產權等特色數(shù)據(jù)融合成更為全面的數(shù)據(jù)庫，并與創(chuàng)投機構開展合作，推出數(shù)字創(chuàng)投服務，致力于為科創(chuàng)企業(yè)和創(chuàng)投機構架起溝通的橋梁，有效提高雙方對接效率。

“推出這一服務，主要是基于兩方面考量?！痹瑐ゼ迅嬖V記者，一方面，對于投資機構而言，跟隨產業(yè)發(fā)展之變，投資已從TMT時代進入硬科技時代，水下項目較多，較難迅速找到好項目；另一方面，對于企業(yè)而言，企業(yè)創(chuàng)始人需要耗費大量的精力與投資機構進行溝通，尤其是在初期接觸時，如果投資機構在專業(yè)上不匹配，企業(yè)就要做大量掃盲科普工作，還容易沒了下文。因此微眾銀行希望利用以往沉淀的科技能力和數(shù)據(jù)能力，有效構建企業(yè)和投資機構的畫像和標簽，進行精準匹配和對接，嘗試解決雙方效率低下問題。

另外，微眾銀行信貸業(yè)務服務的科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展?jié)摿Υ?，質量優(yōu)異，也為與創(chuàng)投機構合作奠定了良好的基礎。

以科教名城南京為例，當?shù)?80多家投資機構共計投資了4000多家初創(chuàng)企業(yè)，其中500家已經是微眾銀行微業(yè)貸的授信客戶，這反映了微眾銀行的科創(chuàng)客戶與投資機構的匹配度較高。

不僅是南京，微業(yè)貸貸款客戶中獲得股權融資的企業(yè)已經超過一萬家，此外還有大量之前未接觸過創(chuàng)投市場的優(yōu)質科創(chuàng)企業(yè)。這意味著，微眾銀行和投資機構的合作有望使科創(chuàng)市場迸發(fā)更大的活力。

“實際上就是雙向賦能。”袁偉佳如此概括，微眾銀行可以向投資機構輸出優(yōu)質企業(yè)，通過平臺和產品輔助投資人評估項目；同時，投資機構所投企業(yè)也可以獲得微眾銀行的貸款支持以及其他資源賦能。

一頭篩選企業(yè)，一頭匹配投資機構，另輔以數(shù)據(jù)報告建議等幫助雙方進行價值認證和信用傳遞，這是微眾銀行正在做的事情，而數(shù)字創(chuàng)投的可能性遠不止這些。

袁偉佳稱，目前是數(shù)字創(chuàng)投1.0版本，未來還會做2.0，即搭建一個共享系統(tǒng)，讓企業(yè)和投資機構直接進行對接，同時也會邀請第三方機構入駐，將其變?yōu)橐粋€賦能整個創(chuàng)投行業(yè)的數(shù)字化系統(tǒng)。

“我們還暢想了3.0版本，也許以后創(chuàng)投領域會變成分布式生態(tài)，微眾銀行也從重要數(shù)據(jù)輸出方轉為數(shù)據(jù)基礎設施提供者，這是對未來的一個愿景?！敝谖⒈娿y行而言，一直的努力就是讓投資變得更科學，讓融資變得更高效。

讓服務更接地氣

不只是在金融服務上深耕創(chuàng)新，為放大對科創(chuàng)型企業(yè)的支持效果，在被“忽視”的非金融領域，微眾銀行也下足了力氣，不斷拓寬企業(yè)服務的外延，為其提供全方位全生命周期的服務。

近年來，為支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，各個部門相繼出臺了數(shù)十萬條大大小小的政策，為便于企業(yè)快速獲得有效信息，微眾銀行與合作方推出了政策查詢匹配服務；同時圍繞科創(chuàng)企業(yè)的特點，還推出貼息代辦、國高專精特新企業(yè)輔導、知識產權查詢、企業(yè)宣傳等服務，關注科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展中的每一環(huán)節(jié)。

“順應企業(yè)成長發(fā)展階段所需，近期我們還與行業(yè)領先的專業(yè)機構合作，為科創(chuàng)企業(yè)提供科技保險、人才發(fā)展、知識產權與資本市場公益法律咨詢服務，下一步還計劃上線知識產權申請輔助等服務，不斷完善第三方服務生態(tài)?！痹瑐ゼ逊Q。

在科創(chuàng)企業(yè)最為重視的人才上面，微眾銀行則依托自身資源，其企業(yè)金融品牌微眾企業(yè)+聯(lián)合智聯(lián)招聘推出“惠藍種子計劃”，免費為科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供云上雙選校招服務，通過線上雙選平臺搭建畢業(yè)生與科創(chuàng)型中小微企業(yè)雙向選擇的通路，助力雙方實現(xiàn)精準匹配。

截至目前，微眾銀行微眾企業(yè)+“惠藍種子計劃”已吸引超560家身處國家級戰(zhàn)略熱門賽道、極具發(fā)展?jié)摿εc投資價值的中小微科創(chuàng)企業(yè)參與其中，為畢業(yè)生提供了超1.5萬個崗位，吸引近40萬畢業(yè)生投遞簡歷。

還值得一提的是，為了讓科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)無憂，微眾銀行還聯(lián)合第三方保險機構定制代銷“科研?！钡缺ｋU產品。據(jù)介紹，科研保是國內首創(chuàng)的線上化標準研發(fā)費用損失類的保險，主要針對擁有自主科技研發(fā)項目的高成長型企業(yè)等。在保期間，如果企業(yè)因特定研發(fā)失敗原因導致的項目研發(fā)費用損失，保險公司將進行一定賠付。

袁偉佳介紹稱，這是微眾聯(lián)合第三方保險機構專門設計的，主要是幫助科創(chuàng)企業(yè)更專注研發(fā)，專注技術創(chuàng)新?！拔覀冏⒁獾剑诳苿?chuàng)領域，保險機構的服務面相對有限，希望微眾銀行能與保險機構一同進行更多創(chuàng)新?！?/p>

可以看到，微眾銀行微眾企業(yè)+在非金融產品、服務上的發(fā)力已然與金融產品形成互補，共同構成了全方位多維度的科創(chuàng)服務網絡，不僅讓金融服務變得更接地氣，也與企業(yè)連接更加緊密。正如袁偉佳所言，微眾銀行將堅持以數(shù)字化的方式不斷豐富金融和非金融產品。相信不久的將來，微眾銀行的科創(chuàng)企業(yè)數(shù)字化綜合服務體系將惠及更多科創(chuàng)企業(yè)。

關鍵詞： 投資機構 小微企業(yè) 保險機構