1月12日，重慶日報記者從市發(fā)展改革委獲悉，1月11日，國家發(fā)展改革委組織召開2022年度全國信用信息共享平臺、信用門戶網(wǎng)站和全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺建設(shè)總觀摩會議。經(jīng)過激烈角逐，重慶“信易貸·渝惠融”平臺位列全國第二，并獲評2022年度“全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)示范平臺”稱號。

(資料圖)

本次觀摩會上，全國共有76個信用平臺網(wǎng)站和51個“信易貸”平臺“同臺競技”。為何重慶能名列前茅?

記者了解到，這一成績背后，是重慶深度挖掘信用數(shù)據(jù)，通過信用賦能金融，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展和三農(nóng)融資等的創(chuàng)新實踐。

社保、水電氣繳費情況可“變”為信用信息，降低中小企業(yè)貸款“門檻”

1月12日，位于大足區(qū)的重慶挺榮機(jī)械配件制造有限公司廠區(qū)中，設(shè)備轟鳴，40多名工人忙個不停。

該公司負(fù)責(zé)人李明亮告訴記者，如今的火熱生產(chǎn)場面，全靠去年國慶節(jié)前的一筆120萬元的“及時雨”貸款。

挺榮機(jī)械是長安等多家知名車企的配套商，前幾年受疫情影響，公司發(fā)展相對緩慢。去年10月，挺榮機(jī)械接到了幾個項目，卻因資金不足，無法購買原材料。

正在此時，大足區(qū)政府向區(qū)內(nèi)企業(yè)推介“信易貸·渝惠融”平臺。抱著試一試的想法，李明亮下載了“信易貸·渝惠融”APP，提交了公司的相關(guān)信息。

“第二天，我就在APP上得知可以通過建設(shè)銀行貸款120萬元。提交申請后一周內(nèi)就到款，全程都在手機(jī)上操作?！崩蠲髁琳f，這簡直是“瞌睡遇到枕頭”。這筆及時抵達(dá)的貸款補上了原材料購買的缺口，使挺榮機(jī)械順利拿下項目，挺過難關(guān)。

像挺榮機(jī)械這樣的中小企業(yè)，在重慶還有許多。過去因為缺少貸款抵押物、信息不對稱等，中小微企業(yè)普遍面臨貸款難。

而“信易貸·渝惠融”平臺通過發(fā)展改革、人社、稅務(wù)等多個政府部門聯(lián)合共享數(shù)據(jù)，歸集了企業(yè)的社保繳納、住房公積金繳納、納稅和水費、電費、氣費繳納等情況。并通過建立大數(shù)據(jù)模型，精準(zhǔn)地將上述數(shù)據(jù)“變”為信用信息。讓企業(yè)能憑借優(yōu)質(zhì)信用獲得貸款，降低了貸款門檻。

推廣產(chǎn)業(yè)鏈融資，服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

除了幫助中小微企業(yè)，“信易貸·渝惠融”平臺還邁出了更遠(yuǎn)的一步——推廣產(chǎn)業(yè)鏈融資。

什么是產(chǎn)業(yè)鏈融資?市發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，產(chǎn)業(yè)鏈融資，實際上就是根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)的特點，創(chuàng)新開發(fā)信貸產(chǎn)品，服務(wù)同一產(chǎn)業(yè)鏈上的市場主體，加速產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

在三農(nóng)領(lǐng)域，這一嘗試尤其讓農(nóng)戶驚喜。

▲銀行工作人員給農(nóng)戶詳細(xì)講解“信易貸·渝惠融”平臺功能。市發(fā)展改革委供圖

去年夏天，城口縣咸宜鎮(zhèn)的生豬養(yǎng)殖大戶宋必恒想擴(kuò)大養(yǎng)豬規(guī)模，采購加工設(shè)備。卻苦于沒有抵押物，無法獲得銀行貸款。

通過“信易貸·渝惠融”平臺，宋必恒在線獲得55萬元授信額度。如今，他的養(yǎng)殖場更加興旺，還開展了臘肉加工等業(yè)務(wù)。

為啥過去貸款難，如今“秒授信”?市發(fā)展改革委負(fù)責(zé)人介紹，圍繞銀行關(guān)注但難以獲取的工資性、補貼性、經(jīng)營性、財產(chǎn)性等四類涉農(nóng)主體的收入情況，平臺對涉農(nóng)數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)重構(gòu)、關(guān)聯(lián)分析和交叉驗證。用補貼、農(nóng)藥購買明細(xì)、動植物檢疫和保險信息測算經(jīng)營性收入，用土地流轉(zhuǎn)和確權(quán)信息測算財產(chǎn)性收入，為涉農(nóng)主體增信增貸。

另一方面，平臺和銀行聯(lián)合建立數(shù)據(jù)模型，秒級回應(yīng)授信額度。因此，宋必恒填報相關(guān)信息后，就能迅速獲得銀行反饋。

2022年，城口縣已經(jīng)依托“信易貸·渝惠融”平臺加快歸集涉農(nóng)主體信用信息，結(jié)合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，探索出“臘肉貸”“民宿貸”等金融產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展有了更充足的資金支持。

“通過這個平臺，客戶可以迅速獲得最適合自己的信貸產(chǎn)品，而銀行也觸達(dá)了更大的客戶群體，因此可以建立更精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)模型?！苯ㄔO(shè)銀行重慶分行普惠金融部客戶經(jīng)理左丹妮表示，借助“信易貸·渝惠融”平臺，產(chǎn)業(yè)特色指標(biāo)變成了融資的“硬通貨”，更多的中小客戶因此受益。

據(jù)悉，當(dāng)前，該平臺已和9家銀行成功建模24個，推動授信通過率從13.6%提升至24.3%，辦理時間從32.2天縮減至6.8天。

平臺已有15.6萬家注冊企業(yè)，授信超23億元

觀摩會上，國家發(fā)展改革委黨組成員、副主任連維良在總結(jié)點評中指出：“重慶‘信易貸’關(guān)鍵詞是模型，以信用的數(shù)據(jù)模型支撐銀行模型，然后再產(chǎn)生授信模型，正在走出一條數(shù)字化的信用金融之路?！?/p>

這條數(shù)字化之路，重慶正越走越寬。

重慶市數(shù)字政府專委會主任廖飛認(rèn)為，數(shù)字化改革中的關(guān)鍵點之一，就是根據(jù)需要解決的問題研究應(yīng)用場景?！靶乓踪J·渝惠融”平臺，正是非常好的將信用數(shù)據(jù)的監(jiān)管能力前置到金融服務(wù)的例子。

據(jù)悉，2022年上線的“信易貸·渝惠融”平臺，如今已聯(lián)通了全市所有中資商業(yè)銀行超1200個普惠金融專營分支行，并實現(xiàn)融資需求“1日內(nèi)派單響應(yīng)、10日內(nèi)完成授信”。

目前，該平臺上線了“大足五金貸”“軍民融合貸”“兩江科技貸”等產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品，部分信貸專區(qū)企業(yè)融資授信通過率從11.3%提升到65.1%。

重慶還在全國率先開展“三農(nóng)”信用體系建設(shè)，開設(shè)“三農(nóng)專區(qū)”線上融資渠道，在9個區(qū)縣、16個鄉(xiāng)鎮(zhèn)實施花椒、榨菜等特色農(nóng)產(chǎn)品“純信用”融資服務(wù)試點，累計建立3.1萬戶農(nóng)戶信用檔案，在全國率先實現(xiàn)全流程放款。

截至目前，平臺已有實名注冊企業(yè)15.6萬家，成功授信超23億元。

市發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，下一步，重慶將加速推進(jìn)以區(qū)(縣)域為單位的信用數(shù)據(jù)歸集和治理試點示范工作，不斷完善“信易貸·渝惠融”平臺功能，發(fā)動金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適用我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信用融資產(chǎn)品，更好紓解經(jīng)營主體的融資難題，重點提升小微企業(yè)和農(nóng)戶的融資獲得率、幸福感。

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“信易貸·渝惠融”平臺相關(guān)數(shù)據(jù)整理

數(shù)據(jù)來源：重慶市發(fā)展改革委

數(shù)據(jù)整理：重報大數(shù)據(jù)研究院

一、平臺運行基本情況

實名注冊15.6萬家，訂單9334個，授信通過1394個，授信通過23.52億元。

二、平臺數(shù)據(jù)聚合

數(shù)據(jù)總量：8大類56項超2億條信息;

重慶創(chuàng)新：除國家要求的企業(yè)信息外，平臺還接入經(jīng)授權(quán)的法人婚姻、參保信息;企業(yè)項目、中標(biāo)、被執(zhí)行人等信息。

三、平臺入駐金融服務(wù)機(jī)構(gòu)

1200個重慶中資商業(yè)銀行普惠金融專營分支行;

3000余名客戶經(jīng)理在平臺直接接單、辦理;

四、金融服務(wù)效能提升

平臺與本地9家銀行共建授信模型24個;

1秒反饋：輸入企業(yè)信息，共建模型實時測額——企業(yè)能不能貸、能貸多少;

授信通過率從13.6%提升到24.3%;

辦理時間從32.2天縮減至6.8天。

在線申請續(xù)貸通過率：70%。

關(guān)鍵詞： 小微企業(yè) 數(shù)據(jù)模型 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化