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美國又一銀行遭遇危機 “爆雷”會否造成連鎖反應今日熱議

來源：紅星新聞時間：2023-05-03 04:51:40

在美國區(qū)域性銀行危機事件中，除了硅谷銀行、簽名銀行之外，美國第一共和銀行今年一季度業(yè)績也出現(xiàn)顯著惡化。最新財報顯示，這家銀行的存款當季流出超過1000億美元。

(資料圖片)

自美國區(qū)域性銀行危機3月8日爆發(fā)以來，美國第一共和銀行股價已下跌95％。據(jù)路透社援引知情人士消息報道稱，美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）準備接管第一共和銀行，這一消息導致該銀行股價在盤后交易中下跌近50％。該消息人士稱，其可能成為繼上個月硅谷銀行和簽名銀行之后第三家倒閉的銀行。

美國大學華盛頓法學院商法項目副主任科米齊奧認為，硅谷銀行、簽名銀行和第一共和銀行都犯了同樣的錯誤：

第一，沒有保險的存款比例很高。第一共和銀行差不多有70%的存款是無保險存款，硅谷銀行的比例則更高。

第二，利率風險。這些銀行都大量持有因美聯(lián)儲提高短期利率而失去市場價值的長期證券，隨著美聯(lián)儲提高利率，這些證券相對于它們的存款利率大幅貶值。

還有一些美國經(jīng)濟學家認為，在此次銀行業(yè)危機中，美聯(lián)儲難辭其咎。投資家巴菲特說，美國銀行業(yè)的危機是管理層常見的“愚蠢”行為所致。

對于美國銀行業(yè)接下來的發(fā)展態(tài)勢，中國人民大學經(jīng)濟學院副院長王晉斌認為，美聯(lián)儲激進加息“極大地”增加了銀行體系的脆弱性，受此影響，或?qū)⒂懈嚆y行面臨“爆雷”。

王晉斌說，按照統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，美國可能有幾十家甚至上百家銀行在資產(chǎn)端出現(xiàn)了類似的問題。在美國高通脹的情況下，所有銀行和機構都會受到高利率的持續(xù)沖擊，如果其資產(chǎn)組合頭寸不能在一個高利率區(qū)間保持穩(wěn)健性，就可能產(chǎn)生折價出售資產(chǎn)等一系列的問題，然后進一步導致銀行從過去的賬面浮虧變成實際虧損，最終導致流動性惡化，甚至出現(xiàn)關閉的情況。

銀行業(yè)危機會對美國經(jīng)濟產(chǎn)生哪些影響？

王晉斌說，銀行業(yè)信貸仍然是支撐美國經(jīng)濟增長的重要方式。如果由于銀行業(yè)的恐慌導致信貸緊縮或信貸擠壓，就會使很多過去能夠通過銀行獲取信貸的機構資金的流動性來源大幅度下降；與此同時，在加息的過程中，銀行也很難通過股權市場或者債務市場更好地獲得便宜的流動性資金來源。因此，美國這一輪銀行業(yè)危機的原因并不是銀行本身的信貸惡化導致融資出現(xiàn)問題，而是整個市場在高利率的持續(xù)壓力下，所有融資渠道都會面臨很大的壓力和阻力。

王晉斌表示，目前可以清楚地看到美國經(jīng)濟的融資結構和條件已經(jīng)發(fā)生了重大變化，這種變化對美國未來的經(jīng)濟增長必定會造成嚴重沖擊，并導致美國經(jīng)濟下行。

來源：央視新聞

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