英報稱美國地區(qū)性銀行仍難擺脫“呼吸機”

來源：新華社時間：2023-08-08 21:50:37

新華社北京8月8日電據(jù)英國《金融時報》7日報道，距年初美國硅谷銀行和簽名銀行突然“垮掉”已近4個月，美國地區(qū)性銀行仍在依賴數(shù)以千億計美元的政府融資維持生命。

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3月13日，客戶在美國加利福尼亞州圣克拉拉市硅谷銀行總部外排隊等候辦理業(yè)務。新華社發(fā)（李建國攝）

其中一個資金來源是11家受政府支持的地區(qū)性貸款機構“聯(lián)邦住房貸款銀行(FHLB)”。

FHLB財務辦公室上周數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，F(xiàn)HLB向美國銀行和信用合作社發(fā)放的貸款總額達8800億美元。

這一數(shù)字略低于今年一季度末時FHLB的放貸總額峰值、即1萬多億美元，但與2021年底的貸款水平相比，仍上漲超過150%。

FHLB舊金山地區(qū)負責人特雷莎·貝茲莫爾說，他們的作用就是穩(wěn)定銀行系統(tǒng)，“只要利率仍維持現(xiàn)有水平，你就會看到FHLB向銀行高放貸”。

據(jù)其官方網(wǎng)站介紹，F(xiàn)HLB是受政府特許成立的獨立經(jīng)營機構，采取會員制，主要向會員提供受住房抵押貸款、政府和機構證券等擔保的貸款?！督鹑跁r報》稱，F(xiàn)HLB如果面臨倒閉，美國聯(lián)邦政府很可能出手相救。

3月13日，客戶在美國紐約市簽名銀行網(wǎng)點內(nèi)等待辦理業(yè)務。新華社發(fā)（郭克攝）

批評人士長期認為，F(xiàn)HLB受美國政府支持，會鼓勵該機構過度承擔風險，應對這種機制加以管束。硅谷銀行和簽名銀行在突然關閉前都曾向FHLB借貸。

然而，貝茲莫爾認為，F(xiàn)HLB雖然名義上受政府“托底”，但政府最終出資介入的可能性相當?shù)?。FHLB長期保持低水平貸款損失，且資金充沛。

據(jù)報道，美國銀行無需告知投資者是否向FHLB貸款及其貸款規(guī)模。但從近期財報看，部分銀行把償還FHLB貸款視作財務狀況良好的標志。

美國西部聯(lián)盟銀行首席執(zhí)行官肯尼思·韋基奧內(nèi)7月稱，該銀行有能力“快速降低對成本較高的FHLB借貸的依賴”，西部聯(lián)盟銀行二季度末時的FHLB貸款已從一季度末的110億美元降至50億美元。

這是5月1日在美國紐約拍攝的一家第一共和銀行。新華社發(fā)（郭克攝）

美國公民金融集團首席執(zhí)行官布魯斯·范薩溫7月稱，銀行即便要為計息存款支付較高利息，該利率一般也低于FHLB貸款利率。如果能償清或部分償還FHLB貸款，并以存款替換，“會產(chǎn)生良好替代效應”。公民金融集團今年二季度償還FHLB貸款總額的近60%。

然而，報道稱，仍有不少銀行難以擺脫對FHLB貸款的依賴。例如美國聯(lián)信銀行，二季度末時仍拖欠135億美元FHLB貸款，略低于3月底時的150多億美元，但高于該銀行所掌握的100億美元現(xiàn)金。根據(jù)“銀行登記數(shù)據(jù)(BankRegData)”機構的數(shù)據(jù)，二季度末時FHLB貸款約占美國聯(lián)信銀行總資產(chǎn)的15%，是同等規(guī)模其他銀行的3倍。

另一個資金來源是美國聯(lián)邦儲備委員會今年3月推出的銀行定期融資計劃，允許符合條件的銀行等儲蓄機構通過抵押美國國債、機構債券和抵押貸款支持證券以及其他合格資產(chǎn)來獲取最長為期一年的貸款，以確保后者有能力滿足儲戶需求。

據(jù)報道，該貸款機制的使用率持續(xù)上升。截至7月26日，各銀行已借入1050億美元，較前一周增加20億美元，創(chuàng)新高。

美國財務研究與分析中心的銀行分析師亞歷山大·約庫姆說，有點驚訝于“美聯(lián)儲特別援助項目余額還沒降下來”，鑒于銀行業(yè)的恐慌情緒已趨于平穩(wěn)，這可能不符合一些人的預期。

受美聯(lián)儲激進加息等因素影響，今年3月初以來，美國硅谷銀行、簽名銀行和第一共和銀行接連“爆雷”并關閉，引發(fā)美國銀行業(yè)震蕩，外溢余波一度殃及歐洲銀行。（海洋）

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