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存款超5萬(wàn)要收入證明濰坊未實(shí)施，記者走訪(fǎng)多家銀行均無(wú)相關(guān)規(guī)定

來(lái)源：百家號(hào) 時(shí)間：2023-02-15 22:36:27

記者王佳潼見(jiàn)習(xí)記者張文啟

近日，浙江湖州一女子去銀行存款5萬(wàn)元被要求出示收入證明的視頻登上熱搜，引發(fā)網(wǎng)友對(duì)銀行柜臺(tái)存取款政策的關(guān)注。濰坊是否有這樣的情況？記者走訪(fǎng)濰坊多家銀行發(fā)現(xiàn)，濰坊暫未有相關(guān)要求。

(資料圖)

此前，央行曾發(fā)布關(guān)于存取款的新規(guī)定，確實(shí)有5萬(wàn)元及以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需出具收入證明的相關(guān)規(guī)定。不過(guò)正式實(shí)行之前，新規(guī)定就由于“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行。

并不需要紙質(zhì)證明可能會(huì)有口頭詢(xún)問(wèn)

“之前確實(shí)聽(tīng)過(guò)這個(gè)消息，但是一直沒(méi)有實(shí)行?！迸d業(yè)銀行濰坊支行的理財(cái)經(jīng)理江錄回憶道，興業(yè)銀行從2008年進(jìn)入濰坊以來(lái)對(duì)存款業(yè)務(wù)一直沒(méi)有出具收入證明的要求。為何女子存款5萬(wàn)元被要求出示收入證明的消息如此火爆？江錄分析，正常存取款業(yè)務(wù)是不需要開(kāi)具收入證明的，一些客戶(hù)可能存在存款行跡異常，或者客戶(hù)存入100萬(wàn)元及以上的金額，網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)的的柜員才會(huì)口頭詢(xún)問(wèn)資金的來(lái)源或用途，但并不需要開(kāi)具紙質(zhì)的收入證明。

浙商銀行濰坊分行營(yíng)業(yè)部理財(cái)經(jīng)理李佳說(shuō)，“濰坊分行不需要提供，只是在深圳和浙江有試點(diǎn)?！蔽迦f(wàn)元算是小額存款，所以沒(méi)有繁雜的手續(xù)，只需要提供身份證和銀行卡即可辦理。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行濰坊分行和建設(shè)銀行濰坊分行的負(fù)責(zé)人也都表示，目前沒(méi)有相關(guān)規(guī)定需要市民在辦理5萬(wàn)元及以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)出具收入證明。

記者發(fā)現(xiàn)，國(guó)有銀行無(wú)論存取多少額度的資金都不需要經(jīng)過(guò)柜員口頭詢(xún)問(wèn)的流程，股份制商業(yè)銀行柜員則會(huì)根據(jù)存款額度的大小選擇性詢(xún)問(wèn)，但是無(wú)論股份制商業(yè)銀行還是國(guó)有銀行，都不需要開(kāi)具紙質(zhì)性證明。

不同業(yè)務(wù)所需材料可咨詢(xún)銀行

所謂的收入證明究竟是什么呢？記者了解到，存取款類(lèi)的收入證明與貸款一類(lèi)的收入證明差不多，是由工作單位財(cái)務(wù)部門(mén)開(kāi)具，如果是個(gè)體戶(hù)，公司的收入流水單等也屬于紙質(zhì)資料，因各家銀行并不完全相同，所以要根據(jù)具體問(wèn)題具體分析，可根據(jù)辦理的業(yè)務(wù)類(lèi)型咨詢(xún)銀行工作人員。

既然小額存款不需要開(kāi)具收入證明，那到底什么業(yè)務(wù)需要開(kāi)具證明呢？記者了解到，需提供證明材料的存取款業(yè)務(wù)以大額資產(chǎn)流動(dòng)為主。“需要開(kāi)具收入證明的業(yè)務(wù)也不少?！崩罴呀榻B，公司客戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、柜臺(tái)辦理500萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)及購(gòu)買(mǎi)面向合格投資發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品需要提供300萬(wàn)以上的家庭資產(chǎn)證明及個(gè)人40萬(wàn)以上的年收入證明，并且如果客戶(hù)存入外幣1萬(wàn)美元及以上的幾種情況，均需要開(kāi)具相關(guān)證明材料。

防止洗錢(qián)活動(dòng)增加一道屏障

“央行這條規(guī)定，主要目的是為了反洗錢(qián)?！迸d業(yè)銀行濰坊支行的理財(cái)經(jīng)理江錄說(shuō)，真正洗錢(qián)活動(dòng)主要易出現(xiàn)在大額資金頻繁進(jìn)出及公私頻繁互轉(zhuǎn)，同時(shí)還有莫名身份開(kāi)卡及頻繁信用卡套現(xiàn)，但最多的還是轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)易發(fā)生洗錢(qián)活動(dòng)。

浙商銀行濰坊分行營(yíng)業(yè)部理財(cái)經(jīng)理李佳也表示認(rèn)同，李佳說(shuō)，其實(shí)反洗錢(qián)活動(dòng)在開(kāi)卡的那一刻就開(kāi)始了。多年前，很多有洗錢(qián)需求的企業(yè)會(huì)到農(nóng)村或者工地上找老年人或工人來(lái)銀行開(kāi)卡為洗錢(qián)活動(dòng)做準(zhǔn)備。但如今不同，開(kāi)卡程序繁瑣，需要客戶(hù)填寫(xiě)聲明，并且負(fù)責(zé)開(kāi)卡業(yè)務(wù)的銀行人員需要核實(shí)確保本人開(kāi)卡，并保證預(yù)留的手機(jī)號(hào)必須是本人使用，這樣的措施更為洗錢(qián)增加了一道屏障。

我國(guó)《反洗錢(qián)法》第十六條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

關(guān)鍵詞：收入證明濰坊分行興業(yè)銀行

存款超5萬(wàn)要收入證明濰坊未實(shí)施，記者走訪(fǎng)多家銀行均無(wú)相關(guān)規(guī)定

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