存款超5萬要收入證明濰坊未實施，記者走訪多家銀行均無相關規(guī)定

來源：百家號時間：2023-02-15 22:36:27

記者王佳潼見習記者張文啟

近日，浙江湖州一女子去銀行存款5萬元被要求出示收入證明的視頻登上熱搜，引發(fā)網(wǎng)友對銀行柜臺存取款政策的關注。濰坊是否有這樣的情況？記者走訪濰坊多家銀行發(fā)現(xiàn)，濰坊暫未有相關要求。

(資料圖)

此前，央行曾發(fā)布關于存取款的新規(guī)定，確實有5萬元及以上現(xiàn)金存取業(yè)務需出具收入證明的相關規(guī)定。不過正式實行之前，新規(guī)定就由于“技術原因”暫緩執(zhí)行。

并不需要紙質(zhì)證明可能會有口頭詢問

“之前確實聽過這個消息，但是一直沒有實行。”興業(yè)銀行濰坊支行的理財經(jīng)理江錄回憶道，興業(yè)銀行從2008年進入濰坊以來對存款業(yè)務一直沒有出具收入證明的要求。為何女子存款5萬元被要求出示收入證明的消息如此火爆？江錄分析，正常存取款業(yè)務是不需要開具收入證明的，一些客戶可能存在存款行跡異常，或者客戶存入100萬元及以上的金額，網(wǎng)點和柜臺的的柜員才會口頭詢問資金的來源或用途，但并不需要開具紙質(zhì)的收入證明。

浙商銀行濰坊分行營業(yè)部理財經(jīng)理李佳說，“濰坊分行不需要提供，只是在深圳和浙江有試點?！蔽迦f元算是小額存款，所以沒有繁雜的手續(xù)，只需要提供身份證和銀行卡即可辦理。中國農(nóng)業(yè)銀行濰坊分行和建設銀行濰坊分行的負責人也都表示，目前沒有相關規(guī)定需要市民在辦理5萬元及以上現(xiàn)金存取業(yè)務時出具收入證明。

記者發(fā)現(xiàn)，國有銀行無論存取多少額度的資金都不需要經(jīng)過柜員口頭詢問的流程，股份制商業(yè)銀行柜員則會根據(jù)存款額度的大小選擇性詢問，但是無論股份制商業(yè)銀行還是國有銀行，都不需要開具紙質(zhì)性證明。

不同業(yè)務所需材料可咨詢銀行

所謂的收入證明究竟是什么呢？記者了解到，存取款類的收入證明與貸款一類的收入證明差不多，是由工作單位財務部門開具，如果是個體戶，公司的收入流水單等也屬于紙質(zhì)資料，因各家銀行并不完全相同，所以要根據(jù)具體問題具體分析，可根據(jù)辦理的業(yè)務類型咨詢銀行工作人員。

既然小額存款不需要開具收入證明，那到底什么業(yè)務需要開具證明呢？記者了解到，需提供證明材料的存取款業(yè)務以大額資產(chǎn)流動為主?！靶枰_具收入證明的業(yè)務也不少?！崩罴呀榻B，公司客戶網(wǎng)點、柜臺辦理500萬元以上轉(zhuǎn)賬業(yè)務及購買面向合格投資發(fā)售的理財產(chǎn)品需要提供300萬以上的家庭資產(chǎn)證明及個人40萬以上的年收入證明，并且如果客戶存入外幣1萬美元及以上的幾種情況，均需要開具相關證明材料。

防止洗錢活動增加一道屏障

“央行這條規(guī)定，主要目的是為了反洗錢?！迸d業(yè)銀行濰坊支行的理財經(jīng)理江錄說，真正洗錢活動主要易出現(xiàn)在大額資金頻繁進出及公私頻繁互轉(zhuǎn)，同時還有莫名身份開卡及頻繁信用卡套現(xiàn)，但最多的還是轉(zhuǎn)賬業(yè)務易發(fā)生洗錢活動。

浙商銀行濰坊分行營業(yè)部理財經(jīng)理李佳也表示認同，李佳說，其實反洗錢活動在開卡的那一刻就開始了。多年前，很多有洗錢需求的企業(yè)會到農(nóng)村或者工地上找老年人或工人來銀行開卡為洗錢活動做準備。但如今不同，開卡程序繁瑣，需要客戶填寫聲明，并且負責開卡業(yè)務的銀行人員需要核實確保本人開卡，并保證預留的手機號必須是本人使用，這樣的措施更為洗錢增加了一道屏障。

我國《反洗錢法》第十六條規(guī)定，金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

關鍵詞：收入證明濰坊分行興業(yè)銀行

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