2022年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)

整體運(yùn)行情況如何？

(相關(guān)資料圖)

新市民金融服務(wù)取得了哪些新進(jìn)展？

地方中小銀行異地存款業(yè)務(wù)整改進(jìn)度如何？

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)整體落地情況如何？

2月3日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就上述問(wèn)題介紹了最新情況：

1

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均處于合理區(qū)間。

2

目前，覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬(wàn)個(gè)。

3

目前地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主，異地存款占各項(xiàng)存款比例很低。

4

2023年將把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，做好對(duì)投資的融資保障，支持社會(huì)領(lǐng)域加快補(bǔ)短板。

資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，2022年，資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

截至2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)379.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.0%；保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)27.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.1%。

2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬(wàn)億元，增速為11.1%，銀行保險(xiǎn)新增債券投資超過(guò)11萬(wàn)億元。

同時(shí)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。

2022年，制造業(yè)各項(xiàng)貸款新增4.7萬(wàn)億元，增量為2021年的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.6%。融資成本持續(xù)壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。

支持保障和改善民生方面，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)保障性住房金融支持，保障性安居工程貸款6.3萬(wàn)億元；積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額同比增長(zhǎng)13.1%；引導(dǎo)信貸資金持續(xù)投入教育領(lǐng)域，教育行業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)15.1%，個(gè)人助學(xué)貸款同比增長(zhǎng)22.1%；養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)，商業(yè)養(yǎng)老年金原保險(xiǎn)保費(fèi)收入617億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)保單件數(shù)33.9萬(wàn)件；鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，已脫貧地區(qū)貸款余額同比增長(zhǎng)12.3%。

主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)也處于合理區(qū)間。

截至2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率1.71%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%，保持較低水平。2022年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良資產(chǎn)3.1萬(wàn)億元，其中不良貸款處置2.7萬(wàn)億元。

“明天系”保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作正在有序推進(jìn)。

銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)采取市場(chǎng)化重組和新設(shè)機(jī)構(gòu)承接相關(guān)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債等方式，穩(wěn)妥風(fēng)險(xiǎn)化解，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

此外，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。

2022年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.4%。2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為205.85%，持續(xù)保持合理水平。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率212%，保持在合理區(qū)間。

覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬(wàn)個(gè)

2022年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人透露，截至目前，覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬(wàn)個(gè)。30個(gè)銀保監(jiān)局會(huì)同相關(guān)政府部門研究出臺(tái)了落地措施。

其中，各地銀保監(jiān)局選取重點(diǎn)城市和重點(diǎn)群體，分類推動(dòng)新市民金融服務(wù)工作見成效。

根據(jù)新市民特點(diǎn)，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豐富金融產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)新市民創(chuàng)業(yè)人員的金融服務(wù)；推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展雇主責(zé)任險(xiǎn)、建筑工人意外險(xiǎn)、家政雇傭責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)新市民的保險(xiǎn)保障。

針對(duì)數(shù)據(jù)支撐不足問(wèn)題，各地銀保監(jiān)局積極協(xié)同地方相關(guān)部門完善地方征信信息服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在符合法律法規(guī)的前提下充分利用多維度數(shù)據(jù)，優(yōu)化新市民信用評(píng)價(jià)體系，精準(zhǔn)定位新市民客戶群體，加強(qiáng)金融服務(wù)。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，強(qiáng)化對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持。例如，針對(duì)來(lái)本地創(chuàng)業(yè)的新市民融資需求，優(yōu)化小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)信貸產(chǎn)品；聚焦新市民較為集中的行業(yè)，開發(fā)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)工作部署，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深入新市民群體，更加精準(zhǔn)把握新市民金融需求，持續(xù)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效?！?銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

地方中小銀行異地存款占各項(xiàng)存款比例很低

自2021年1月銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)督導(dǎo)地方中小銀行落實(shí)通知要求，加快整改進(jìn)度。

“經(jīng)前期監(jiān)管排查，目前地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主，異地存款占各項(xiàng)存款比例很低，負(fù)債穩(wěn)定性增強(qiáng)，機(jī)構(gòu)本地化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)更加明顯?！?銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，地方中小銀行應(yīng)堅(jiān)守服務(wù)當(dāng)?shù)?、服?wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的定位，堅(jiān)持資金源于當(dāng)?shù)?、用于?dāng)?shù)氐脑瓌t，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁吸收異地大額個(gè)人存款。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人還表示，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為（包括互聯(lián)網(wǎng)渠道）。各級(jí)監(jiān)管部門要高度關(guān)注轄內(nèi)中小銀行存款業(yè)務(wù)變化，加大監(jiān)管檢查力度，采取強(qiáng)有力監(jiān)管措施，堅(jiān)決糾正地方中小銀行存款業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

在此，銀保監(jiān)會(huì)也提醒廣大金融消費(fèi)者，辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，關(guān)注業(yè)務(wù)渠道是否合法、利率水平是否合理等因素，不要隨意委托他人辦理存款業(yè)務(wù)，也不要被高息所誘惑，守護(hù)好自己的“錢袋子”。

把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置

2022年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大支持力度，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。具體體現(xiàn)在六個(gè)方面：

一是著力支持?jǐn)U大有效投資。

積極做好政策性開發(fā)性金融工具、設(shè)備更新改造貸款、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放工作。

截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發(fā)性金融工具，支持項(xiàng)目2700多個(gè)。指導(dǎo)政策性、開發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導(dǎo)商業(yè)銀行等同步跟進(jìn)重大項(xiàng)目配套融資。

二是激發(fā)微觀市場(chǎng)主體活力。

2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過(guò)一半投向民營(yíng)企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)23.6%，企業(yè)類貸款平均利率較2021年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。

三是支持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。

截至2022年末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)26.5%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)46.6%。2022年，科技保險(xiǎn)和首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)22%。

四是支持重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。

截至2022年末，京津冀協(xié)同發(fā)展地區(qū)貸款余額25.3萬(wàn)億元，長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶地區(qū)貸款余額98.8萬(wàn)億元，粵港澳大灣區(qū)貸款余額24.5萬(wàn)億元，長(zhǎng)三角區(qū)域一體化地區(qū)貸款余額57.1萬(wàn)億元，自貿(mào)區(qū)貸款余額11.4萬(wàn)億元。

五是支持綠色轉(zhuǎn)型和海洋強(qiáng)國(guó)。

截至2022年末，綠色信貸余額23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)35.7%；海洋工程裝備制造、海水淡化處理、海洋環(huán)境服務(wù)等領(lǐng)域貸款余額同比增長(zhǎng)28.3%。2022年，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)17%，海水養(yǎng)殖領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)45.3%。

六是支持切實(shí)保障和改善民生。

2022年，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)12.6%。車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)增長(zhǎng)較快。保險(xiǎn)公司賠付支出1.5萬(wàn)億元。截至2022年末，教育行業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)15.1%，衛(wèi)生和社會(huì)工作貸款全年增量為2021年同期的2倍。

如何持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效？

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2023年將把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，做好對(duì)投資的融資保障，支持社會(huì)領(lǐng)域加快補(bǔ)短板。同時(shí)，不斷優(yōu)化進(jìn)出口貿(mào)易金融服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)。

記者 朱艷霞

實(shí)習(xí)編輯 王夢(mèng)縈

關(guān)鍵詞： 同比增長(zhǎng) 有關(guān)部門 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)