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來(lái)源：券商中國(guó)

(相關(guān)資料圖)

券商中國(guó)記者注意到，包括河南宜陽(yáng)農(nóng)商銀行、山西柳林農(nóng)商銀行等在內(nèi)的多家中小銀行，上調(diào)了定期存款利率，以期迎接“開(kāi)門紅”。

不過(guò)，今年銀行業(yè)的“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”氛圍并不似往年濃烈。也有部分中小銀行下調(diào)了存款利率，于是存款利率的“一上一下”在銀行業(yè)同一時(shí)間段出現(xiàn)。

券商中國(guó)記者走訪發(fā)現(xiàn)，華東地區(qū)部分國(guó)有行、股份行網(wǎng)點(diǎn)并沒(méi)有像往年一樣大力宣傳攬存的有關(guān)信息。

當(dāng)前“拉存款”造勢(shì)小，既有疫情造成的人手不夠等客觀原因，也有資本市場(chǎng)環(huán)境帶來(lái)的變化?！巴晔谴婵钔碡?cái)走的，尤其是到了年關(guān)附近，都想著理財(cái)過(guò)節(jié)。但今年理財(cái)破凈潮、贖回潮真的是傷到了一批穩(wěn)健型投資者，寧愿贖回也先不投資了。”有業(yè)內(nèi)人士稱。

券商中國(guó)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分中小銀行包括河南義馬農(nóng)商銀行、河南宜陽(yáng)農(nóng)商銀行、河南輝縣農(nóng)商銀行、河南延津農(nóng)商銀行、山西柳林農(nóng)商銀行、河南濮陽(yáng)開(kāi)州農(nóng)商銀行等，對(duì)定期存款利率進(jìn)行上調(diào)。例如，河南義馬農(nóng)商銀行、宜陽(yáng)農(nóng)商銀行將一年、兩年、三年期定期存款利率分別上調(diào)至2.25%、2.7%、3.3%，以期迎接“開(kāi)門紅”。

需要注意的是，與往年有所不同的是，原本各家銀行在新年伊始大造聲勢(shì)的攬存氛圍不似尋常濃烈。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，華東地區(qū)部分國(guó)有行、股份行網(wǎng)點(diǎn)并沒(méi)有像往年一樣大力宣傳攬存的有關(guān)信息，從利率方面來(lái)看，也保持著自2022年9月份調(diào)整后的穩(wěn)定水平。

有華東區(qū)某大行網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，當(dāng)前“拉存款”聲勢(shì)小，其中有疫情因素的客觀原因。

不能忽視的還有資本市場(chǎng)環(huán)境帶來(lái)的變化。“往年是存款往理財(cái)走的，尤其是到了年關(guān)附近，都想著理財(cái)過(guò)節(jié)。但今年理財(cái)破凈潮、贖回潮真的是傷到了一批穩(wěn)健型投資者，寧愿贖回也先不投資了。”有業(yè)內(nèi)人士稱。

光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華也向記者分析，當(dāng)前銀行整體攬存的“積極性”不及往年，一定程度上反映銀行整體攬儲(chǔ)壓力有所緩解。一方面，國(guó)內(nèi)近年為應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，財(cái)政、貨幣政策積極發(fā)力，助力經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)復(fù)蘇，市場(chǎng)流動(dòng)性保持合理充裕，同時(shí)，國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求處于復(fù)蘇階段，銀行部門沒(méi)有以往那么“缺錢”。

另一方面，由于2022年宏觀經(jīng)濟(jì)與資本市場(chǎng)波動(dòng)有所增大，導(dǎo)致預(yù)防性儲(chǔ)蓄有所增加，銀行整體存款上升較快?！皣?guó)內(nèi)強(qiáng)化監(jiān)管，維護(hù)正常存款市場(chǎng)秩序，以及近年來(lái)銀行持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，部分銀行息差壓力較大也限制存款利率上行。”周茂華補(bǔ)充。

資本市場(chǎng)波動(dòng)也推動(dòng)部分資金流入更可預(yù)期的銀行儲(chǔ)蓄。存款利率調(diào)整將一定程度影響客戶的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)行為。

“理財(cái)產(chǎn)品2022年出現(xiàn)了不小的波動(dòng)，很多客戶為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，他們大部分就選擇把理財(cái)產(chǎn)品變成更穩(wěn)定、安全的存款?！鼻笆龃笮腥耸勘硎?。

與此同時(shí)，臨近春節(jié)，包括哈密市商業(yè)銀行、烏魯木齊銀行、新疆銀行等在內(nèi)的中小銀行，對(duì)存款利率進(jìn)行下調(diào)。

烏魯木齊銀行日前公告稱，為順應(yīng)利率市場(chǎng)化改革趨勢(shì)，該行將對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。個(gè)人存款方面，活期存款利率由0.3%調(diào)整為0.25%；一天、七天通知存款利率分別由1.04%、1.755%調(diào)整為1%、1.65%；定期整存整取二年、三年、五年利率分別由2.73%、3.5%、3.85%調(diào)整為2.7%、3.35%、3.7%。

同一時(shí)間段，新疆銀行也發(fā)布了調(diào)整人民幣存款利率的公告，將人民幣個(gè)人存款定期整存整取五年掛牌利率由3.85%調(diào)整為3.7%，其他品種期限利率保持不變。

此外，黑龍江五大連池農(nóng)商銀行也自2023年1月1日對(duì)定期存款利率進(jìn)行調(diào)整，三個(gè)月至五年期整存整取利率較此前下調(diào)5至25個(gè)基點(diǎn)。

“現(xiàn)在一般只有很小的銀行才會(huì)在春節(jié)前夕下調(diào)利率，不然年關(guān)難過(guò)。”有業(yè)內(nèi)人士表示。整體上，年初下調(diào)存款利率的中小銀行畢竟是少數(shù)。

實(shí)際上，自2022年9月份國(guó)有大行、大部分股份行陸續(xù)下調(diào)存款掛牌利率后，部分中小銀行也跟進(jìn)操作。彼時(shí)市場(chǎng)預(yù)計(jì)，將有更多銀行加入下調(diào)存款利率的隊(duì)伍，也被視為當(dāng)年8月LPR調(diào)降的后續(xù)。

“這是銀行為了穩(wěn)定息差、降低負(fù)債成本的主動(dòng)作為，與2022年4月在央行引導(dǎo)下的調(diào)降有所不同?！贝饲坝惺袌?chǎng)分析。

而元旦前后此番動(dòng)作，則是相對(duì)滯后的中小銀行跟進(jìn)2022年9月份的調(diào)整“余波”。

“部分中小銀行調(diào)整存款利率是對(duì)近年來(lái)存款超預(yù)期增長(zhǎng)的反應(yīng)，也不排除是部分小型銀行根據(jù)市場(chǎng)情況‘調(diào)整’之前相對(duì)偏高的定價(jià)。”周茂華告訴券商中國(guó)記者，部分銀行適度調(diào)整存款利率有助于降低負(fù)債成本，提升盈利能力，為資產(chǎn)端進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展空間。

“去年我們網(wǎng)點(diǎn)存款指標(biāo)完成很好，今年新指標(biāo)又開(kāi)始了，任務(wù)更重?！比A北地區(qū)某一線銀行從業(yè)者告訴券商中國(guó)記者，“攬存”是永恒的話題。

記者了解到，不少機(jī)構(gòu)在春節(jié)前已經(jīng)更新攬儲(chǔ)指標(biāo)，加大銀行工作人員的考核力度。

“目前，大小銀行的主要業(yè)務(wù)、利潤(rùn)來(lái)源還是信貸業(yè)務(wù)和息差，這就決定了銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)仍是很重要?！敝苊A也表示，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)回暖，寬信用政策，預(yù)計(jì)部分銀行特別是中小銀行的主動(dòng)負(fù)債壓力仍不小。

實(shí)際上，近兩年國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄上升較快或儲(chǔ)蓄意愿的人數(shù)有所增加，主要是體現(xiàn)國(guó)內(nèi)財(cái)政、貨幣等政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇效果逐步顯現(xiàn)。另外，由于國(guó)內(nèi)受內(nèi)外多重因素超預(yù)期影響，宏觀經(jīng)濟(jì)和金融資產(chǎn)波動(dòng)，國(guó)內(nèi)出現(xiàn)一定預(yù)防性儲(chǔ)蓄增加。

周茂華補(bǔ)充稱，從趨勢(shì)看，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)回暖，消費(fèi)活動(dòng)和企業(yè)投資活動(dòng)將逐步恢復(fù)正常，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好回升，有助于降低預(yù)防性儲(chǔ)蓄；但國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)有個(gè)過(guò)程，國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄仍維持較高水平。

責(zé)編：葉舒筠

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