今年疫情發(fā)生以來，金融業(yè)表現(xiàn)出很強(qiáng)的韌性，尤其是北京金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值增速和占全市GDP比重大幅增加，成為首都經(jīng)濟(jì)的重要支撐。北京作為全國(guó)科技創(chuàng)新中心、國(guó)家金融管理中心有何優(yōu)勢(shì)，北京是如何解答這兩個(gè)“中心”定位命題的?面對(duì)新一輪產(chǎn)業(yè)革命和技術(shù)革命，北京是如何融合發(fā)展金融和科技的?日前記者就北京金融改革發(fā)展的熱點(diǎn)話題專訪了北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長(zhǎng)霍學(xué)文。

記者：新版《北京城市總體規(guī)劃(2016年-2035年)》賦予北京金融街國(guó)家金融管理中心的定位，如何解讀這一新定位?

霍學(xué)文：北京具備國(guó)家金融管理中心和全國(guó)科技創(chuàng)新中心兩大優(yōu)勢(shì)。北京是國(guó)家金融管理部門、大型金融機(jī)構(gòu)總部、各類行業(yè)金融協(xié)會(huì)和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施所在地，北京金融業(yè)具有監(jiān)管優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)、客戶優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)、科技創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)、公共服務(wù)優(yōu)勢(shì)、商務(wù)環(huán)境優(yōu)勢(shì)。目前，北京市各類持牌法人金融機(jī)構(gòu)超過800家，外資金融機(jī)構(gòu)(含分支機(jī)構(gòu)、代表處)超過300家，金融業(yè)資產(chǎn)總量超過148萬億元，占全國(guó)50%以上?？萍紕?chuàng)新方面，北京科技資源密集，高?？蒲性核姸啵瑑稍涸菏空既珖?guó)的一半，國(guó)家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室占全國(guó)1/3，研究與發(fā)展(R&D)經(jīng)費(fèi)支出占GDP的比重接近6%，科技創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率超過60%。北京的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)累計(jì)超過2.5萬家，居全國(guó)首位，北京還有“中國(guó)硅谷”——中關(guān)村科技園區(qū)。

北京已成為具有全球影響力的金融科技創(chuàng)新中心，金融與科技的融合、滲透、疊加發(fā)展，推動(dòng)了北京金融創(chuàng)新發(fā)展能力的提升。北京要按照中央要求，把金融街國(guó)家金融管理中心“提升、優(yōu)化、辦好”，提升首都金融發(fā)展質(zhì)量，提升服務(wù)金融業(yè)發(fā)展的能力;優(yōu)化首都金融布局，優(yōu)化首都發(fā)展環(huán)境;管理好金融資產(chǎn)，防控好金融風(fēng)險(xiǎn)。

記者：在今年疫情背景下，北京金融業(yè)發(fā)展成績(jī)?nèi)绾?金融科技是如何賦能首都金融發(fā)展的?

霍學(xué)文：今年發(fā)生的新冠肺炎疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的沖擊是前所未有的，在各行業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑的情況下，金融業(yè)表現(xiàn)出很強(qiáng)的韌性，并且呈現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度金融業(yè)GDP同比增長(zhǎng)7.2%，上半年金融業(yè)GDP同比增長(zhǎng)6.6%。北京金融業(yè)數(shù)據(jù)也十分亮眼，今年第一季度，北京金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值1682億元，同比增長(zhǎng)5.5%，增速高于全市GDP增速12個(gè)百分點(diǎn)，金融業(yè)增加值占GDP比重達(dá)到22.5%，金融業(yè)成為北京經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一支柱產(chǎn)業(yè)。

金融科技是指運(yùn)用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程等，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效，它在金融業(yè)發(fā)展中的作用愈發(fā)顯現(xiàn)。近年來，北京通過建立金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)，搭建了金融與科技資源融合的平臺(tái);實(shí)施金融科技“八一工程”，即一個(gè)規(guī)劃、一個(gè)政策體系、一個(gè)示范區(qū)、一個(gè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、一個(gè)研究院、一個(gè)“監(jiān)管沙箱”機(jī)制、一個(gè)國(guó)際金融論壇和培育一批頂尖金融科技企業(yè)和領(lǐng)軍人才，系統(tǒng)地促進(jìn)了金融科技創(chuàng)新落地，助力首都金融高質(zhì)量發(fā)展。

去年，我們舉辦了首屆首都金融創(chuàng)新激勵(lì)項(xiàng)目的評(píng)審，篩選出十個(gè)具有代表性的金融創(chuàng)新項(xiàng)目，每個(gè)項(xiàng)目給予500萬的獎(jiǎng)金，體現(xiàn)了市政府對(duì)金融創(chuàng)新的重視和支持。今年，我們將繼續(xù)梳理金融創(chuàng)新領(lǐng)域的典型和示范，進(jìn)一步培育、孵化金融創(chuàng)新項(xiàng)目，為首都金融的發(fā)展注入新的動(dòng)力。

面向未來，我們要進(jìn)一步促進(jìn)金融科技創(chuàng)新在金融業(yè)發(fā)展中發(fā)揮更大作用。一方面要加快金融科技公共研發(fā)平臺(tái)建設(shè)，支持北京金融科技研究院加快新型研發(fā)機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立公共研發(fā)平臺(tái)底層技術(shù)系統(tǒng)。另一方面要不斷完善金融科技服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建專業(yè)化服務(wù)體系，促進(jìn)金融信息整合和金融數(shù)據(jù)共享，北京市在這方面已經(jīng)建立了全市可共享的金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)。

下一步，北京將高標(biāo)準(zhǔn)辦好中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)、中關(guān)村論壇、金融街論壇等系列品牌活動(dòng)，高起點(diǎn)舉辦全球金融監(jiān)管科技峰會(huì)、成方金融科技論壇、監(jiān)管科技50人論壇等特色活動(dòng)，加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新國(guó)際合作，以高水平的國(guó)際交往為建設(shè)具有全球影響力的金融科技中心注入新的動(dòng)力。

記者：金融和科技是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，北京是如何融合發(fā)展金融和科技的?

霍學(xué)文：北京金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵在于激活各類要素和資源，而金融科技恰恰是有效配置、激活金融資源的最佳抓手。可以說，金融與科技的融合、滲透、疊加發(fā)展，推動(dòng)了北京金融創(chuàng)新發(fā)展能力的提升。

一是大型金融機(jī)構(gòu)不斷通過金融科技拓展金融產(chǎn)品與服務(wù)，通過加強(qiáng)與科技企業(yè)的合作，優(yōu)化審批流程，下沉服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的普惠性;二是科技企業(yè)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)共享，設(shè)計(jì)、研發(fā)風(fēng)控模型和問題解決方案，降低合規(guī)成本，豐富征信渠道，向金融企業(yè)輸出科技能力;三是金融服務(wù)平臺(tái)更加豐富，在科技的支持下，金融業(yè)數(shù)據(jù)共享不斷提速，催生出一系列開放、共享的金融與科技融合發(fā)展的平臺(tái);四是監(jiān)管制度規(guī)則不斷完善，經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治和科技手段的更加深度應(yīng)用，金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力進(jìn)一步提升，規(guī)范了金融創(chuàng)新發(fā)展的方向，使金融創(chuàng)新進(jìn)一步回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本原。

記者：科技在給金融業(yè)帶來變革的同時(shí)，社會(huì)上也出現(xiàn)了一些“偽創(chuàng)新”和打著創(chuàng)新旗號(hào)的非法活動(dòng)，如何做好金融創(chuàng)新治理?

霍學(xué)文：由于金融科技具有開放性和延展性特征，很容易風(fēng)險(xiǎn)外溢。而監(jiān)管行為滯后以及非法金融活動(dòng)增多，都會(huì)增加金融科技創(chuàng)新治理的難度。創(chuàng)新治理的核心就是要保護(hù)合規(guī)的創(chuàng)新，識(shí)別打著創(chuàng)新旗號(hào)從事不法金融活動(dòng)的“偽創(chuàng)新”。

北京市在金融監(jiān)管科技方面始終堅(jiān)持早監(jiān)測(cè)、早發(fā)現(xiàn)、早介入、早干預(yù)、早處置的原則，極早謀劃探索形成了“1+3+N”的監(jiān)管體系，建立了“五位一體”的金融風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)急工作框架，實(shí)現(xiàn)掛圖作戰(zhàn);建立了以自律監(jiān)管為依托，以產(chǎn)品登記、信息披露、資金托管三大監(jiān)管措施為核心，以行業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)、托管平臺(tái)、行業(yè)并購(gòu)基金、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制為一體的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。北京還成立金融科技研究院，設(shè)立金融科技與專業(yè)服務(wù)示范區(qū)的理事會(huì)，聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)外專家參與金融科技的研發(fā)與治理，充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)設(shè)立監(jiān)管沙盒。

另外，北京市正在進(jìn)一步加大金融消費(fèi)者教育和保護(hù)的力度。例如，我們持續(xù)開展了金融消費(fèi)者教育保護(hù)體系建設(shè)系列活動(dòng)，簡(jiǎn)稱“蜜蜂計(jì)劃”，就是要聯(lián)合各級(jí)金融監(jiān)管部門、街道社區(qū)、金融機(jī)構(gòu)、新聞媒體力量，構(gòu)建多維度、多場(chǎng)景的金融消費(fèi)者教育保護(hù)體系。

記者：北京在全國(guó)率先啟動(dòng)監(jiān)管沙箱試點(diǎn)，這種監(jiān)管方式有何特點(diǎn)?

霍學(xué)文：近年來，世界主要金融發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)通常采用監(jiān)管沙箱方式，旨在放松監(jiān)管限制，支持金融創(chuàng)新。英國(guó)金融行為監(jiān)管局(FCA)于2016年設(shè)立第一個(gè)監(jiān)管沙箱，之后澳大利亞、新加坡、韓國(guó)、印度、中國(guó)香港等近20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)相繼實(shí)施。去年底，央行在北京率先啟動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，繼2020年3月16日北京試點(diǎn)首批6個(gè)項(xiàng)目正式測(cè)試并向用戶提供服務(wù)后，6月2日第二批11個(gè)項(xiàng)目向社會(huì)公示。

在設(shè)計(jì)機(jī)理和實(shí)施路徑上，北京試點(diǎn)充分吸收借鑒了國(guó)際監(jiān)管沙箱的經(jīng)驗(yàn)，秉持中國(guó)特色，堅(jiān)持以技術(shù)中性為基本原則、以遵守基本業(yè)務(wù)規(guī)則為重要前提、以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為主要任務(wù)、以服務(wù)行業(yè)發(fā)展為核心理念，探索打造包容審慎的新型監(jiān)管工具，在劃定剛性底線的同時(shí)，設(shè)置柔性邊界，給真正有價(jià)值的創(chuàng)新預(yù)留充分空間。

記者：金融開放是金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，北京在金融業(yè)開放方面采取了哪些措施，取得了哪些成效?

霍學(xué)文：近年來，為支持國(guó)家金融開放政策落地，北京采取了十項(xiàng)政策，包括支持外資金融機(jī)構(gòu)全面參與北京服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合試點(diǎn)，支持外資金融機(jī)構(gòu)率先享受金融領(lǐng)域培育扶持政策，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)建立“服務(wù)管家制度”和登記注冊(cè)“綠色通道”，全面對(duì)接各行業(yè)協(xié)會(huì)和國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)等。

在本輪金融業(yè)開放中，北京已在支付、征信、證券等方面取得積極成果。全球最大的征信機(jī)構(gòu)之一益博睿在京落地并獲得征信業(yè)務(wù)資格，瑞銀證券成為新一輪金融開放后全國(guó)首家外資控股證券公司，環(huán)球金融電訊協(xié)會(huì)(SWIFT)在京設(shè)立中國(guó)區(qū)子公司，萬事達(dá)、VISA兩大銀行卡清算組織以及標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪、惠譽(yù)三大信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)均在京設(shè)立子公司。

今年的新冠肺炎疫情沒有使北京金融業(yè)開放受阻，反而使國(guó)際金融交流合作更加緊密，萬事網(wǎng)聯(lián)、橡樹資本、高盛控股合資證券公司、中信保誠(chéng)資產(chǎn)管理公司等外資機(jī)構(gòu)都是今年落地北京，春華資本、東方匯里、橋水基金等機(jī)構(gòu)也是今年獲批參與北京市QDLP試點(diǎn)。截至目前，全市外資(含港澳臺(tái)資)金融法人機(jī)構(gòu)共計(jì)50余家，外資金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)160余家，外資金融機(jī)構(gòu)代表處200余家。

記者：今年疫情發(fā)生后，首都金融業(yè)如何支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融科技發(fā)揮哪些作用?

霍學(xué)文：新冠肺炎疫情發(fā)生以來，我們統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，為金融政策在北京落地提供服務(wù)保障。主要圍繞三個(gè)方面開展工作。

一是加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。在除夕當(dāng)天北京金融監(jiān)管局即建立了“金融服務(wù)快速響應(yīng)機(jī)制”，通過“暢融工程”APP、微信工作群、“12345”市民熱線等平臺(tái)，廣泛收集企業(yè)金融服務(wù)需求，與金融機(jī)構(gòu)快速對(duì)接，形成覆蓋全市的快速響應(yīng)網(wǎng)絡(luò)。舉幾個(gè)例子，新一代人工智能企業(yè)“曠視科技”通過“金融服務(wù)快速響應(yīng)機(jī)制”完成了對(duì)接，解決銀行授信6億元;此外，我們會(huì)同市人才局等部門推出制定疫情期間人才金融服務(wù)政策，推出“人才貸”產(chǎn)品，銀行信用貸款額度最高可達(dá)到5000萬元。

二是加強(qiáng)引導(dǎo)。我們印發(fā)了鼓勵(lì)地方金融組織支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的若干措施，重點(diǎn)是引導(dǎo)擔(dān)保、小貸、典當(dāng)、保理、融資租賃等地方金融組織靠前站位，發(fā)揮機(jī)制靈活、貼近小微的優(yōu)勢(shì)，在支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)中實(shí)現(xiàn)“大作為”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，本市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在疫情期間擔(dān)保放款超過10億元，支持企業(yè)超過140余家。北京農(nóng)投小貸采取展期、續(xù)貸無縫銜接方式助力“三農(nóng)”、小微企業(yè)渡過難關(guān)，做到不抽貸、不斷貸。

三是加強(qiáng)服務(wù)。為保障金融體系高效運(yùn)轉(zhuǎn)，我們?nèi)χС纸鹑跇I(yè)自身加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，包括做好金融業(yè)自身疫情防控、營(yíng)造高效便捷營(yíng)商環(huán)境、加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的幫扶。在當(dāng)前國(guó)際疫情擴(kuò)散的時(shí)期，金融開放不止步，我們同樣幫助解決金融機(jī)構(gòu)來京發(fā)展的困難和問題。我們出臺(tái)《北京市上市公司“鉆石工程”行動(dòng)計(jì)劃(2020-2022)》，“鉆石工程”就是要運(yùn)用多種金融科技手段，覆蓋企業(yè)成長(zhǎng)全周期、上市掛牌全流程，打造以“鉆石指數(shù)”為參照、以企業(yè)上市培育基地為載體、以資本市場(chǎng)服務(wù)平臺(tái)為依托、以上市公司發(fā)展基金為支撐的“四位一體”資本市場(chǎng)服務(wù)體系，進(jìn)一步優(yōu)化本市營(yíng)商環(huán)境并提升企業(yè)上市服務(wù)體系。

疫情發(fā)生以來，科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)一步提速。我們開發(fā)了全國(guó)首個(gè)“基于區(qū)塊鏈的企業(yè)電子身份認(rèn)證系統(tǒng)(簡(jiǎn)稱eKYC系統(tǒng))”，其完成的企業(yè)信貸審核業(yè)務(wù)，企業(yè)填報(bào)數(shù)據(jù)項(xiàng)減少80%，審核時(shí)間節(jié)約40%，有效減少了疫情期間銀行業(yè)務(wù)辦理面對(duì)面接觸的機(jī)會(huì)，為下一步普惠金融的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)設(shè)施。

此外，我們?cè)谌ツ旰５韰^(qū)政務(wù)服務(wù)窗口續(xù)貸中心的基礎(chǔ)上，開設(shè)了全國(guó)首個(gè)線上首貸中心，對(duì)接政府公共數(shù)據(jù)信息，完善對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)價(jià)，解決小微企業(yè)首貸難題。我們通過一系列金融創(chuàng)新打出了金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)業(yè)的組合拳，提高疫情沖擊下首都金融體系的韌性，進(jìn)一步促進(jìn)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。