什么情況下我們可以開(kāi)始考慮贖回基金？

來(lái)源：中歐基金時(shí)間：2021-08-12 14:49:49

近期，有小伙伴私聊小編“當(dāng)前市場(chǎng)震蕩劇烈，漲一天跌兩天，我是不是可以先贖回持有的基金，等待更好的時(shí)機(jī)再進(jìn)場(chǎng)?”……

很多小伙伴對(duì)“什么時(shí)候可以贖回基金了”這事兒拿不準(zhǔn)，今天，小編就跟大家嘮嘮，在什么情況下我們可以開(kāi)始考慮贖回了，整理了四個(gè)維度，供大家參考~

當(dāng)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好發(fā)生變化

同一個(gè)人在不同階段的投資偏好或者說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)承受情況，也是會(huì)發(fā)生變化的。

比如剛?cè)雸?chǎng)的時(shí)候，大家對(duì)市場(chǎng)不甚了解，心理承受能力相對(duì)較弱，面對(duì)市場(chǎng)大幅波動(dòng)時(shí)就容易輾轉(zhuǎn)反側(cè)、夜不能寐，所以會(huì)選擇相對(duì)穩(wěn)健的基金類型，比如“固收+”產(chǎn)品;

隨著養(yǎng)基經(jīng)驗(yàn)的積累以及收入的增加，投資心態(tài)逐漸平和，風(fēng)險(xiǎn)偏好也隨之提升。為了獲得更高的收益回報(bào)，投資者在這個(gè)階段會(huì)更青睞偏股混合型、普通股票型等更加激進(jìn)的產(chǎn)品類型。當(dāng)然，這也意味著需要承受更高的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng);而當(dāng)投資者步入“上有老、下有小”的中年階段，可能就需要適當(dāng)降低高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的比例，而增加穩(wěn)健產(chǎn)品的比例。

無(wú)論是從穩(wěn)健到激進(jìn)，還是從激進(jìn)到穩(wěn)健，你都可以考慮贖回持有的基金，而重新選擇適合自己當(dāng)下投資偏好的基金，構(gòu)建一個(gè)你可以接受的基金組合。

當(dāng)你的目標(biāo)收益觸達(dá)

如果我們買基金時(shí)，已經(jīng)設(shè)置了一個(gè)目標(biāo)收益率，當(dāng)收益率觸達(dá)的時(shí)候，是可以考慮及時(shí)落袋為安的。不過(guò)提示下，對(duì)于偏股型基金尤其行業(yè)主題類的基金，因其波動(dòng)性相對(duì)較大，止盈目標(biāo)可以設(shè)置高一些，否則比如10%的收益率，行業(yè)基金可能一周不到就達(dá)到了，這樣會(huì)帶來(lái)頻繁的申購(gòu)和贖回，反而提高了手續(xù)費(fèi)成本。

尤其在我們的定投計(jì)劃里，如果收益已經(jīng)達(dá)到目標(biāo)值，贖回再重新開(kāi)啟新的定投計(jì)劃，及時(shí)落袋。

當(dāng)這些投資目標(biāo)達(dá)成或者即將達(dá)成時(shí)，我們可以一次性贖回，也可以考慮分批贖回。一方面，達(dá)到目標(biāo)收益及時(shí)落袋;另一方面，我們沒(méi)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)市場(chǎng)走勢(shì)，如果在股市下跌時(shí)期一次性贖回顯然性價(jià)比不高。分批緩慢贖回，折中且兩邊不耽誤。

當(dāng)基金本身發(fā)生變化時(shí)

前面都是從投資者的角度判斷是否需要考慮贖回基金，其實(shí)基金自身的一些變化也是需要投資者密切關(guān)注的。

比如，前不久到期的戰(zhàn)略配售基金面臨轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型之后，基金的投資范圍、投資組合限制、運(yùn)作方式等都會(huì)發(fā)生變化，而這些都會(huì)影響投資者的持有體驗(yàn)。舉例來(lái)說(shuō)，某只戰(zhàn)略配售基金，在封閉運(yùn)作期內(nèi)股票投資占基金資產(chǎn)的0-100%;轉(zhuǎn)型后基金投資的股票資產(chǎn)占基金資產(chǎn)的60%-95%，這意味著，無(wú)論市場(chǎng)情緒如何，基金股票倉(cāng)位不得低于60%，收益與風(fēng)險(xiǎn)同步提升。

此外，基金規(guī)模的變化也值得關(guān)注。在規(guī)模迅速膨脹或者急劇減少的時(shí)候，對(duì)投資者而言可能都不是什么好事兒，規(guī)模太大需要擔(dān)心業(yè)績(jī)能不能跟得上;規(guī)模太小的可能會(huì)有清盤(pán)風(fēng)險(xiǎn)，這也需要投資者格外重視。

如果遇到以上情況，你就要考慮這些變化是不是自己能夠接受的。如果超出自己接受范圍，就可以考慮贖回，另尋與自己更加契合的產(chǎn)品。

當(dāng)基金經(jīng)理發(fā)生變更時(shí)

這兩年，“買基金就是買基金經(jīng)理”的觀念已經(jīng)深入人心，很多投資者在買基金的時(shí)候都是奔著基金經(jīng)理去的。這種情況下，如果持有的產(chǎn)品變更基金經(jīng)理，投資者該怎么辦?

尤其是主動(dòng)管理型的基金，這類基金考驗(yàn)基金經(jīng)理的資產(chǎn)配置能力、選股能力、擇時(shí)能力以及風(fēng)險(xiǎn)控制能力等綜合能力，而基金經(jīng)理投資策略的變化也會(huì)直接影響基金的業(yè)績(jī)。不過(guò)，大家也可以先了解一下新基金經(jīng)理的投資風(fēng)格和過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)，如果覺(jué)得還不錯(cuò)，建議觀察一段時(shí)間再做打算;如果不能接受，則建議盡快贖回，落袋為安。

說(shuō)了這么多，不知道大家發(fā)現(xiàn)沒(méi)，以上建議其實(shí)都沒(méi)法解決“當(dāng)前市場(chǎng)震蕩劇烈，要不要贖回基金?”這個(gè)問(wèn)題。

因?yàn)樵谛【幙磥?lái)，短期市場(chǎng)波動(dòng)確實(shí)不是贖回基金與否的重要考慮因素，這兩年板塊輪動(dòng)加劇、投資熱點(diǎn)隨時(shí)切換，企圖通過(guò)預(yù)測(cè)市場(chǎng)來(lái)做投資決策變得難上加難。投資追求的是大概率的確定性，只要大方向是對(duì)的，就可以堅(jiān)持長(zhǎng)期持有換取增長(zhǎng)空間。而對(duì)于贖回的時(shí)機(jī)，不如立足于自身情況與基金本身的情況去綜合判斷、理性選擇!

關(guān)鍵詞：什么情況考慮贖回基金

什么情況下我們可以開(kāi)始考慮贖回基金？

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