根據(jù)艾瑞咨詢(xún)報(bào)告，2030年我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到22.3萬(wàn)億元，但當(dāng)前，養(yǎng)老市場(chǎng)卻存在產(chǎn)品、服務(wù)供不應(yīng)求的局面?；诖?，推動(dòng)養(yǎng)老市場(chǎng)發(fā)展成為政策發(fā)力方向。比如《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見(jiàn)》指出，推動(dòng)居家、社區(qū)和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老融合發(fā)展。支持養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施，上門(mén)為居家老年人提供服務(wù)。

政策導(dǎo)向及市場(chǎng)需求下，保險(xiǎn)公司依托自身優(yōu)勢(shì)進(jìn)軍養(yǎng)老市場(chǎng)成為共同選擇。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道發(fā)布的《“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”新趨勢(shì)：2022居家養(yǎng)老服務(wù)報(bào)告》，險(xiǎn)企參與養(yǎng)老市場(chǎng)主要有三種模式：險(xiǎn)企+養(yǎng)老地產(chǎn)、險(xiǎn)企+養(yǎng)老社區(qū)、險(xiǎn)企+居家養(yǎng)老。在養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老社區(qū)已率先在我國(guó)有落地經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，險(xiǎn)企+居家養(yǎng)老發(fā)展模式還較為年輕，行業(yè)整體處于起步階段。

這種年輕的、剛剛起步的新商業(yè)模式能否獲得市場(chǎng)認(rèn)可呢?當(dāng)前已試水先行的險(xiǎn)企又在如何布局呢?

險(xiǎn)企與居家養(yǎng)老天然契合

國(guó)家衛(wèi)健委此前表示，我國(guó)養(yǎng)老格局有其自身特點(diǎn)：90%中國(guó)老人居家養(yǎng)老，7%左右依托社區(qū)養(yǎng)老，3%入住機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。可以說(shuō)，希望在自己熟悉的環(huán)境中頤養(yǎng)天年的老年人并不在少數(shù)，險(xiǎn)企+居家養(yǎng)老這種新商業(yè)模式有著廣泛的市場(chǎng)基礎(chǔ)。

但居家養(yǎng)老也有其自身缺陷。比如居家養(yǎng)老無(wú)法保證安全性，尤其是無(wú)法與子女同住或獨(dú)居的老年人。此外，多數(shù)商業(yè)機(jī)構(gòu)為居家養(yǎng)老的老年用戶(hù)提供的服務(wù)僅關(guān)注健康管理方面的需求，而沒(méi)有用心把握老年用戶(hù)的精神需求，這導(dǎo)致諸多獨(dú)居老人產(chǎn)生抑郁焦慮情緒。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)+專(zhuān)業(yè)醫(yī)療照顧已成長(zhǎng)為主流運(yùn)行機(jī)制，且國(guó)外在健康醫(yī)療服務(wù)與心理關(guān)懷方面經(jīng)驗(yàn)較為成熟，服務(wù)較為完善，具備借鑒意義。比如，美國(guó)采用社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)與專(zhuān)業(yè)長(zhǎng)期照料服務(wù)體系相結(jié)合的辦法，其中，長(zhǎng)期照料服務(wù)包括個(gè)人照料、健康照料、居住服務(wù)、看護(hù)服務(wù)、臨終關(guān)懷、社會(huì)心理服務(wù)六大類(lèi)。日本社區(qū)居家養(yǎng)老模式則注重家庭作用，采取“護(hù)理保險(xiǎn)+家庭福利”的組合方式。

有專(zhuān)家表示，我國(guó)居家養(yǎng)老的探索應(yīng)結(jié)合我國(guó)養(yǎng)老市場(chǎng)情況，吸取國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，因地制宜，實(shí)現(xiàn)人性化、多樣化的居家養(yǎng)老服務(wù)。

盡管當(dāng)前居家養(yǎng)老市場(chǎng)還未完全打開(kāi)，但多位業(yè)內(nèi)人士仍舊對(duì)這一新模式表示認(rèn)可，主要源于保險(xiǎn)公司擁有天然優(yōu)勢(shì)，適合發(fā)展居家養(yǎng)老：一方面，保險(xiǎn)公司資金規(guī)模大、運(yùn)轉(zhuǎn)周期長(zhǎng)，與養(yǎng)老市場(chǎng)所需資金特點(diǎn)相契合;另一方面，保險(xiǎn)公司資金管理經(jīng)驗(yàn)與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)充足，保險(xiǎn)主業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)相輔相成、可構(gòu)成商業(yè)閉環(huán)。

少數(shù)險(xiǎn)企已試水先行

目前，我國(guó)險(xiǎn)企+居家養(yǎng)老服務(wù)案例經(jīng)驗(yàn)還較為稀缺，僅有少數(shù)大型險(xiǎn)企作為先行者在探索此類(lèi)服務(wù)供給。

比如近期遞交港股上市申請(qǐng)資料的陽(yáng)光保險(xiǎn)在其招股書(shū)中披露，其行業(yè)首創(chuàng)的“陽(yáng)光孝無(wú)憂(yōu)”居家養(yǎng)老服務(wù)體系，解決老年人生活的核心“痛點(diǎn)”，為老年客戶(hù)提供一攬子健康管理服務(wù)，滿(mǎn)足銀發(fā)客戶(hù)多重需求。

依托集團(tuán)整體資源優(yōu)勢(shì)，“陽(yáng)光孝無(wú)憂(yōu)”聚焦居家安全、居家醫(yī)療、居家陪伴三方面，整合多項(xiàng)適老化服務(wù)，為居家父母提供涵蓋全年家庭醫(yī)生視頻問(wèn)診、在線(xiàn)購(gòu)藥、摔倒一鍵呼救、生病門(mén)診、住院綠色通道、全年定期護(hù)士上門(mén)基礎(chǔ)體檢、居家運(yùn)動(dòng)健康等多個(gè)項(xiàng)目的服務(wù)。

總體來(lái)說(shuō)，險(xiǎn)企+居家養(yǎng)老已起步，更多險(xiǎn)企或?qū)⑼渡砥渲?。這一新商業(yè)模式有其自身市場(chǎng)基礎(chǔ)與發(fā)展前景，并且，行業(yè)對(duì)居家養(yǎng)老市場(chǎng)反哺保險(xiǎn)行業(yè)新增長(zhǎng)也充滿(mǎn)期待。奧緯咨詢(xún)董事合伙人錢(qián)行分析，當(dāng)前我國(guó)居民仍存在巨大的保障缺口，醫(yī)療養(yǎng)老方面的保障缺口尤為明顯，這些需求將成為人身險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)規(guī)模增長(zhǎng)的重要引擎。

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