慢慢“消失”的ATM機(jī)

ATM設(shè)備廠商業(yè)績(jī)大幅縮水 御銀股份或?qū)⒈?ST

文/表 廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者 王楚涵

你有多久沒用過ATM機(jī)了？“現(xiàn)在很少用ATM機(jī)存取錢了，拜年紅包都是手機(jī)發(fā)的，我家樓下的銀行網(wǎng)點(diǎn)原本有4臺(tái)ATM機(jī)，最近發(fā)現(xiàn)撤走了兩臺(tái)?！睆V州市民徐先生說。記者走訪過程中發(fā)現(xiàn)，銀行網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)區(qū)域頗為冷清，與此同時(shí)，非現(xiàn)金支付正在逐漸普及。

感受到市場(chǎng)“寒意”的ATM設(shè)備廠商和銀行網(wǎng)點(diǎn)正積極謀求智能化轉(zhuǎn)型。有金融業(yè)內(nèi)人士分析，隨著金融機(jī)構(gòu)加快金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融服務(wù)線上化發(fā)展，未來ATM機(jī)的總體數(shù)量有所減少，未來物理網(wǎng)點(diǎn)布局、調(diào)整、升級(jí)不可避免，但網(wǎng)點(diǎn)智能化不會(huì)改變金融配置資源與管理風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)。

關(guān)注1 ATM機(jī)市場(chǎng)冷清 銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)器遭撤走

記者在走訪過程中注意到，在靠近地鐵站的廣州地區(qū)某國有銀行的ATM網(wǎng)點(diǎn)，設(shè)有6個(gè)半開放式的格子間，4個(gè)位置空缺，僅安裝了2臺(tái)ATM機(jī)，僅有零星的市民前來辦理存取款業(yè)務(wù)。

“現(xiàn)在較少人使用ATM機(jī)了，對(duì)于銀行而言，ATM機(jī)是必要的，但不用那么多，一般我們的1個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)配備2～3個(gè)ATM機(jī)，我們網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)已經(jīng)使用10年了，沒有更換過，一般是做維護(hù)和升級(jí)?！睆V州地區(qū)某股份制商業(yè)銀行大堂經(jīng)理告訴記者。

記者了解到，在10年前購買一臺(tái)ATM機(jī)需數(shù)十萬元?！澳壳?臺(tái)原裝全新的ATM整機(jī)的費(fèi)用約3萬元，在保修期外出現(xiàn)了硬件問題，需要客戶自己購買配件進(jìn)行維修?！睆V州地區(qū)某ATM機(jī)供應(yīng)商向記者表示。

隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等的發(fā)展，“無現(xiàn)金”化的便捷支付方式方興未艾。記者從人民銀行官網(wǎng)發(fā)布的《2021年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》獲悉，截至三季度末，全國ATM機(jī)有695.97萬臺(tái)，較上季度末減少2.70萬臺(tái)；全國每萬人對(duì)應(yīng)的ATM數(shù)量6.80臺(tái)，環(huán)比下降2.73%。2021年三季度，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)31197.28億筆，金額1109.19萬億元，同比分別增長19.66%和6.32%。

“ATM機(jī)提供的服務(wù)中，人們最常用的是現(xiàn)金存取、查詢、轉(zhuǎn)賬等。隨著移動(dòng)支付快速發(fā)展，降低了人們通過ATM機(jī)現(xiàn)金存取交易需求；金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，各類金融APP發(fā)展，金融業(yè)務(wù)線上化趨勢(shì)明顯?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，在整體金融服務(wù)供給不受明顯影響情況下，也不排除部分金融機(jī)構(gòu)通過適度壓減ATM機(jī)數(shù)量以降低運(yùn)營成本。

關(guān)注2 ATM設(shè)備廠商業(yè)績(jī)下滑著手業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

ATM機(jī)數(shù)量的下滑也令提供ATM設(shè)備廠商感受到了市場(chǎng)的涼涼“寒意”。廣州御銀科技股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱御銀股份)發(fā)布的2021年年度業(yè)績(jī)預(yù)告顯示，實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤為-4500萬元至-6500萬元，預(yù)計(jì)扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤為-1600萬元至-2400萬元。若公司2021年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)觸及相關(guān)規(guī)定，在披露2021年年度報(bào)告后，公司股票交易將被實(shí)施退市風(fēng)險(xiǎn)警示(股票簡(jiǎn)稱前冠以“*ST”字樣)。

御銀股份的營業(yè)總收入從2016年起，已連續(xù)6年下滑，相較于2015年的10.97億元，2021年?duì)I業(yè)收入預(yù)計(jì)僅有7500萬元至9500萬元，在其2021年第三季度報(bào)告中提到，其營業(yè)收入下降，主要原因是ATM銷售收入、ATM技術(shù)服務(wù)收入等減少所致。

記者關(guān)注到，其他ATM設(shè)備廠商的境況也并不樂觀，正積極謀求轉(zhuǎn)型。例如廣電運(yùn)通，2016年該公司出現(xiàn)了上市以來凈利潤首次負(fù)增長，2017年起，該公司著手業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將發(fā)力重點(diǎn)放在智能金融、智能交通、智能安全、智能便民四大領(lǐng)域。但在2017年至2020年的4年期間，其歸母凈利潤的同比增速在2018年和2020年均為負(fù)數(shù)。

“金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，給傳統(tǒng)ATM機(jī)構(gòu)成挑戰(zhàn)，但ATM機(jī)本身屬于數(shù)字信息技術(shù)的一部分，ATM通過創(chuàng)新升級(jí)，功能拓展，為客戶可提供更多元化的金融服務(wù)，未來發(fā)展空間仍不小。”周茂華分析。

關(guān)注3 銀行網(wǎng)點(diǎn)謀求智能化轉(zhuǎn)型 或?qū)⒁岳碡?cái)?shù)葮I(yè)務(wù)為主

據(jù)人民銀行發(fā)布的《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告(2021)》顯示，從金融行為方面看，盡管通過手機(jī)進(jìn)行支付已是我國金融消費(fèi)者在日常生活中的首選，但大多數(shù)人仍有使用現(xiàn)金進(jìn)行支付的經(jīng)歷，其中主要為小額支付。具體來看，最近兩年內(nèi)77.02%的受訪者使用過手機(jī)付款，71.32%使用過現(xiàn)金進(jìn)行支付。

“現(xiàn)在智慧網(wǎng)點(diǎn)里很多業(yè)務(wù)都可以自助操作，減少了工作人員時(shí)間，營銷的機(jī)會(huì)會(huì)比較多，可以把重點(diǎn)放在營銷上面了?！蹦炽y行工作人員表示，其實(shí)不少人對(duì)手機(jī)銀行操作會(huì)有擔(dān)憂，還是比較相信通過銀行工作人員來進(jìn)行操作。預(yù)計(jì)未來銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)將以理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)為主，其他的業(yè)務(wù)基本可以用機(jī)器取代。

對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)未來的發(fā)展趨勢(shì)，艾瑞資訊研究院的研究報(bào)告指出，在開放型數(shù)字銀行時(shí)代，銀行網(wǎng)點(diǎn)與各產(chǎn)業(yè)方深度融合，產(chǎn)生更多產(chǎn)業(yè)合作場(chǎng)景與數(shù)字金融服務(wù)需求，一方面，銀行能夠?qū)釉搱?chǎng)景的業(yè)務(wù)流量，產(chǎn)業(yè)與銀行的價(jià)值實(shí)現(xiàn)深入互聯(lián)，如銀行網(wǎng)點(diǎn)+旅游、銀行網(wǎng)點(diǎn)+交易場(chǎng)景。 另一方面，銀行網(wǎng)點(diǎn)提供金融服務(wù)的同時(shí)，嵌入式提供產(chǎn)業(yè)服務(wù)，如銀行網(wǎng)點(diǎn)+消費(fèi)場(chǎng)景。

周茂華亦提到，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、信息技術(shù)等快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)也在積極數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升運(yùn)行效率、降低運(yùn)營成本，創(chuàng)設(shè)各種場(chǎng)景，以滿足客戶個(gè)性、多元的金融服務(wù)需求，近年來，金融服務(wù)線上化發(fā)展迅速，未來物理網(wǎng)點(diǎn)布局、調(diào)整、升級(jí)不可避免。

關(guān)鍵詞： 銀行 金融 業(yè)務(wù) 網(wǎng)點(diǎn) ATM