2021年首張千萬級(jí)罰單開出!央行營(yíng)業(yè)管理部近日披露的罰單顯示，中金支付有限公司(下稱“中金支付”)因存在11項(xiàng)目違法行為，被警告并沒收違法所得331.53萬元，處罰款1195.06萬元，罰沒合計(jì)1526.59萬元。

截至7月27日，據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，有23家持牌的第三方支付機(jī)構(gòu)被罰，罰沒總金額近6000萬元。除了中金支付，還有聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司(下稱“聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)”)、重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司(下稱“錢寶科技”)等9家三方支付機(jī)構(gòu)被罰沒超百萬元。

從被罰原因看，反洗錢不力成為今年以來三方支付機(jī)構(gòu)被罰的主要原因。記者梳理發(fā)現(xiàn)，央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作重點(diǎn)抓“客戶身份識(shí)別”“客戶資料和交易記錄保存”“大額交易和可疑交易上報(bào)”三個(gè)方面。

“一些三方支付機(jī)構(gòu)在反洗錢領(lǐng)域違法行為多發(fā)，主要是其對(duì)法律法規(guī)的理解、自身制度體系的建設(shè)、相關(guān)人才的儲(chǔ)備和科技系統(tǒng)方面存在一些不足。”蘇寧金融研究院研究員黃大智對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示。

23家機(jī)構(gòu)被罰沒近6000萬元

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，央行已對(duì)23家持牌的第三方支付機(jī)構(gòu)(包括機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人)開出40多張罰單，罰沒總金額合計(jì)5988.25萬元。

其中，易聯(lián)支付有限公司(下稱“易聯(lián)支付”)、西安長(zhǎng)安通支付有限責(zé)任公司(下稱“長(zhǎng)安通支付”)、易寶支付有限公司(下稱“易寶支付”)、北京暢捷通支付技術(shù)有限公司(下稱“暢捷通支付”)、北京恒信通電信服務(wù)有限公司(下稱“恒信通”)、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、錢寶科技、樂刷科技有限公司(下稱“樂刷科技”)、中金支付等數(shù)十家支付機(jī)構(gòu)被“雙罰”。

時(shí)任易聯(lián)支付董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理的譚威強(qiáng)被點(diǎn)名，對(duì)公司的違法行為負(fù)責(zé)被罰9.5萬元;時(shí)任聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)執(zhí)行董事、反洗錢工作組組長(zhǎng)高章鵬，同為聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)反洗錢工作組組長(zhǎng)并擔(dān)任總裁的黃蓉，因?qū)具`法行為負(fù)有責(zé)任分別被罰9.8萬元、8.3萬元;時(shí)任錢寶科技執(zhí)行董事兼法定代表人羅健、市場(chǎng)部業(yè)務(wù)拓展組負(fù)責(zé)人章印、反洗錢中心反洗錢主管朱東波、首席合規(guī)官李莉、副總經(jīng)理戚俊等一眾錢寶科技高管對(duì)錢寶科技違法行為負(fù)有責(zé)任而被處罰。

從罰沒金額來看，最低金額為3萬元，在高額罰單中，除了中金支付，還有9家支付機(jī)構(gòu)收到百萬元罰單，分別是易聯(lián)支付(257萬元)、易寶支付(291.1萬元)、暢捷通支付(389.50萬元)、恒信通(302萬元)、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)(761萬元、福建分公司357萬元)、錢寶科技(868萬元)、中付支付石家莊分公司(144萬元)、開店寶支付河北分公司(291萬元)和樂刷科技浙江分公司(290.34萬元)。

從統(tǒng)計(jì)的罰單信息看，按作出行政處罰決定日期計(jì)算，樂刷科技、暢捷通和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)3家三方支付機(jī)構(gòu)在今年7個(gè)月內(nèi)已經(jīng)兩次被罰。

具體來看，2021年1月13日，樂刷科技浙江分公司因違反有關(guān)清算管理規(guī)定，被合計(jì)罰沒290.34萬元;隨后在5月20日，樂刷科技廣西分公司因存在未按規(guī)定開展客戶身份識(shí)別，未準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)并完整發(fā)送交易信息，未能確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯等違法行為，被罰款80.1萬元。

2021年5月8日，暢捷通支付廣西分公司因存在未準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)并完整發(fā)送交易信息，以確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性;特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶管理不到位兩項(xiàng)違法行為，被罰款4萬元;時(shí)隔兩月后的7月14日，暢捷通支付因存在支付交易信息不符合真實(shí)性、完整性、可追溯性的要求，違規(guī)開展代收業(yè)務(wù)，未落實(shí)特約商戶檢查責(zé)任等違法行為，合計(jì)被罰沒389.50萬元。

值得一提的是，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)不僅頻繁被罰，金額還都在百萬級(jí)。2021年3月1日，中國(guó)人民銀行福州中心支行對(duì)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)福建分公司給予警告，并沒收違法所得278815元，處357萬元罰款。而在7月13日，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)因存在未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等多項(xiàng)違法行為，被罰款761萬元。由此可見，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)今年以來被罰沒金額已超千萬。

違法高頻點(diǎn)：識(shí)別、記錄、上報(bào)

記者觀察發(fā)現(xiàn)，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)兩次被重罰均因識(shí)別客戶身份、報(bào)送交易信息、按規(guī)定履行客戶身份資料和交易記錄保存方面存在違法行為，而這些行為均與反洗錢監(jiān)管相關(guān)。

不僅如此，上文所提到的9家收到百萬級(jí)大金額罰單的支付機(jī)構(gòu)中，其被罰原因也都涵蓋了反洗錢領(lǐng)域，如易寶支付存在未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告的違法行為，恒信通存在未按規(guī)定留存特約商戶入網(wǎng)材料，未落實(shí)特約商戶檢查責(zé)任的違法行為。反洗錢已成為央行對(duì)非銀支付機(jī)構(gòu)的處罰重點(diǎn)，且處罰力度有所加強(qiáng)。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)情況，記者對(duì)眾多機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行對(duì)比分析發(fā)現(xiàn)，央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作主要圍繞著三個(gè)方面，分別是客戶身份識(shí)別、客戶資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易上報(bào)。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”是百萬級(jí)罰單中出現(xiàn)的高頻違法原因。業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別是支付平臺(tái)的義務(wù)，但關(guān)于“客戶身份基本信息”的內(nèi)容并不存在一個(gè)清晰完整的規(guī)范要求，這使得第三方平臺(tái)在執(zhí)行識(shí)別客戶身份的義務(wù)時(shí)存在彈性空間，作為以盈利為目的市場(chǎng)主體，考慮到效益與成本的關(guān)系，多數(shù)支付平臺(tái)對(duì)客戶身份的識(shí)別只停留在形式上，這也導(dǎo)致在具體的監(jiān)管調(diào)查中，第三方支付機(jī)構(gòu)往往會(huì)因此而“中招”。

同理，在客戶資料和交易記錄保存方面，開戶及交易的便利性、虛擬性使得非銀支付機(jī)構(gòu)在資料留存與真實(shí)性上存在問題，但同樣是基于資源投入和成本收益的考量，第三方支付機(jī)構(gòu)大多不愿去完善這一漏洞，該做法為反洗錢監(jiān)管帶來極大的障礙，因此這一方面也成為監(jiān)管反洗錢處罰的重點(diǎn)。

此外，由于第三方支付機(jī)構(gòu)的交易數(shù)量巨大，監(jiān)管部門難以在海量的交易信息中精準(zhǔn)發(fā)掘出洗錢活動(dòng)的跡象，因此需要支付機(jī)構(gòu)自主實(shí)行分析監(jiān)測(cè)，并報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

但對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來說，一方面可疑交易標(biāo)準(zhǔn)并非統(tǒng)一清晰，另一方面上報(bào)行為背后還伴隨著一系列預(yù)警、篩查和復(fù)核的系統(tǒng)，這些都阻礙支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定去落實(shí)上報(bào)的義務(wù)，因此這也成為反洗錢監(jiān)管的重點(diǎn)所在。根據(jù)此次的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，包括易聯(lián)支付、易寶支付、中金支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、錢寶科技在內(nèi)的近十家支付機(jī)構(gòu)，均存在“未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告”的違法行為。

反洗錢監(jiān)管再加碼

“近年來隨著對(duì)于‘雙反’領(lǐng)域的加強(qiáng)監(jiān)管，不僅僅是支付機(jī)構(gòu)，其他金融機(jī)構(gòu)所遭受的反洗錢罰單同樣有所增加。”黃大智表示，除了監(jiān)管趨嚴(yán)的因素之外，近年來移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得出現(xiàn)了很多新型的躲避反洗錢監(jiān)管的辦法，使得機(jī)構(gòu)反洗錢難度加大，進(jìn)而導(dǎo)致違規(guī)增多。

今年3月，央行營(yíng)業(yè)管理部劉麗洪發(fā)表署名文章指出，與央行前幾年反洗錢行政處罰相比較，金融機(jī)構(gòu)與身份不明的客戶進(jìn)行交易成為新的處罰點(diǎn)，且成為監(jiān)管處罰的“重災(zāi)區(qū)”。

黃大智認(rèn)為，支付行業(yè)成為反洗錢罰單的“重災(zāi)區(qū)”，主要是由于發(fā)展時(shí)間相對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)較短，對(duì)法律法規(guī)的理解、自身制度體系的建設(shè)、相關(guān)人才的儲(chǔ)備和科技系統(tǒng)都存在一些不足。

黃大智指出，反洗錢領(lǐng)域成為近年監(jiān)管的一大焦點(diǎn)，既有外部因素推動(dòng)，也有內(nèi)部因素作用。“從外部來看，整體國(guó)際環(huán)境對(duì)反洗錢的要求越來越高，監(jiān)管越來越嚴(yán)格，中國(guó)也在逐漸規(guī)范，例如修訂反洗錢法等。”他表示，“這也是近兩年反洗錢罰單頻出的最重要原因，即監(jiān)管對(duì)反洗錢越來越重視。”

央行曾表示，各種金融亂象是金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要誘因，只有抓住資金流向才能抓住金融亂象的根本，新時(shí)代的反洗錢工作需要圍繞追蹤資金向縱深發(fā)展，防控金融風(fēng)險(xiǎn)。完善反洗錢法是中國(guó)擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理的必然要求。

2021年4月12日，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》已由中國(guó)人民銀行2021年第3次行務(wù)會(huì)議審議通過，并將于2021年8月1日起施行。今年6月初，央行發(fā)布《中華人民共和國(guó)反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》，并將該法的修改工作列入全國(guó)人大常委會(huì)2021年度立法工作計(jì)劃。

“反洗錢仍將是央行針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的重點(diǎn)整治和監(jiān)管的領(lǐng)域，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，建設(shè)合規(guī)體系，完善客戶身份識(shí)別機(jī)制，優(yōu)化反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，這些都將是未來需要進(jìn)一步努力的方向。”業(yè)內(nèi)人士表示。

關(guān)鍵詞： 2021年 首張 千萬級(jí) 罰單