咄咄逼人的追債人電話，騷擾債務(wù)人親友的短信……在短視頻上，這樣的“催債”場景并不少見。

欠債不還的“老賴”不治不行，但一些催債公司打著“擦邊球”在暗地里野蠻生長，這種“灰色地帶”需要陽光照耀。

在現(xiàn)實生活中，當(dāng)企業(yè)主因公司經(jīng)營不善、資不抵債時，基于他們過往良好的誠信表現(xiàn)和確有困難的生活現(xiàn)狀，能否給他們一條法律認(rèn)可的退出路徑呢?

12月20日，廣東省高級人民法院發(fā)布21個優(yōu)化營商環(huán)境破產(chǎn)審判典型案例。其中，“王某、肖某個人債務(wù)清理案”是廣東省首例“個人債務(wù)清理”案件，引發(fā)廣泛關(guān)注。

明年3月起，《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》將正式實施，深圳將成為全國第一個在法律層面允許個人破產(chǎn)的城市。法律界專家認(rèn)為，個人破產(chǎn)制度起到了平衡債務(wù)人、債權(quán)人與其他利害關(guān)系人等各方面權(quán)利義務(wù)關(guān)系的作用，在合適地區(qū)的推行，也對優(yōu)化營商環(huán)境具有現(xiàn)實意義。

誠信夫婦被納入個人債務(wù)清理試點

據(jù)廣東省高級人民法院的案例通報，王某、肖某夫婦經(jīng)營的化工企業(yè)因經(jīng)營不善倒閉，夫婦二人因擔(dān)保欠下了三家銀行近600萬元債務(wù)。作為家庭經(jīng)濟支柱，兩人還有老人要贍養(yǎng)、兩個孩子需要撫育。

為了還債，兩人將名下一處自住房產(chǎn)已抵押給其中A銀行。肖某每月工資收入約8000元，工資卡已被法院凍結(jié)。

如按正常執(zhí)行程序，法院會拍賣兩被執(zhí)行人名下房屋，提取肖某工資收入，所得款項不足清償債務(wù)，在將兩被執(zhí)行人納入限制高消費名單后，終結(jié)本次執(zhí)行程序。

法院在執(zhí)行中，兩人按執(zhí)行傳票規(guī)定到庭如實申報財產(chǎn)，并積極配合處置名下房產(chǎn)。鑒于兩人的誠信表現(xiàn)，東莞第一法院將其列入首批個人債務(wù)集中清理試點。

考慮到兩人基本情況，為了保障這個家庭的基本生活需要，法院確定了債務(wù)重組方案：

(一)被執(zhí)行人配合法院處置名下房產(chǎn)，所得款按照法定順序分配;

(二)每月保留生活費用3000元，剩余收入用于債務(wù)償還;

(三)確定10年的破產(chǎn)保護(hù)期，其間遵守各項規(guī)定，到期免除債務(wù)并復(fù)權(quán)。

確定重組方案后，夫妻倆配合執(zhí)行法官通過網(wǎng)拍處置了房產(chǎn)，扣除處置費用并預(yù)留部分租房費用后，其中A銀行的34萬余元抵押債權(quán)得到全部清償，B銀行獲償65萬余元，C銀行獲償25萬余元。扣劃兩人經(jīng)營的化工企業(yè)存款及肖某工資收入共42萬余元，扣除執(zhí)行費后，B銀行分配得款30萬余元，C銀行分配得款11萬余元。

今年4月1日，第一次債權(quán)人會議在執(zhí)行法官主持下在線上順利召開。債權(quán)人會議原則上通過了試點破產(chǎn)人王某、肖某夫婦提出的債務(wù)重整方案，但提出兩點修改意見：

一是10年期滿，不自動免除王某、肖某夫婦債務(wù)；二是每月自有財產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)王某、肖某夫婦收入情況變動，并設(shè)定了最高不超過6000元/月的彈性標(biāo)準(zhǔn)。

債權(quán)人提出的意見最終得到王某、肖某夫婦的同意，雙方在現(xiàn)有法律規(guī)定框架下，以簽署《執(zhí)行和解協(xié)議》的形式，完成“個人破產(chǎn)”和解程序流程。為保障債權(quán)人利益、加強對債務(wù)人監(jiān)管，債務(wù)人在破產(chǎn)保護(hù)期每一年周期內(nèi)向管理人及債權(quán)人定期申報財產(chǎn)及收入明細(xì)。

北京金誠同達(dá)(上海)律師事務(wù)所合伙人許中華律師對記者表示，目前尚未正式施行的《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》雖規(guī)定了因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的自然人可以申請破產(chǎn)，但前期可能主要適用對象是一些因生產(chǎn)經(jīng)營陷入困難的自然人，如一些民營企業(yè)經(jīng)營者。

“民營企業(yè)家在融資時，金融機構(gòu)往往要求控股股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保。一旦所經(jīng)營企業(yè)陷入債務(wù)困境，將會直接導(dǎo)致相關(guān)自然人出現(xiàn)債務(wù)危機。”他表示，“‘個人破產(chǎn)’制度為勇于創(chuàng)新、難免失敗的企業(yè)家提供了一條經(jīng)濟再生的機會。”

他認(rèn)為，個人破產(chǎn)制度在執(zhí)行過程中既強調(diào)保障債務(wù)人基本個人生活所需，也注重保障債權(quán)人利益，彌補了過去因缺失個人破產(chǎn)制度產(chǎn)生的制度空白。同時，個人破產(chǎn)制度起到了平衡債務(wù)人、債權(quán)人與其他利害關(guān)系人等各方面權(quán)利義務(wù)關(guān)系的作用，在合適地區(qū)的推行也對優(yōu)化營商環(huán)境具有現(xiàn)實意義。

比如，廣東省高級人民法院發(fā)布的這批優(yōu)化營商環(huán)境破產(chǎn)審判典型案例，內(nèi)容包括在服務(wù)保障疫情防控、服務(wù)“雙區(qū)”建設(shè)和服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展過程中，為陷入困境的上市公司、民營企業(yè)、國有企業(yè)及中小企業(yè)等各類市場主體解危紓困、助力重生。

不會給“老賴”鉆空子的機會

在民營經(jīng)濟發(fā)達(dá)的深圳、浙江兩地，個人債務(wù)集中清理實現(xiàn)“破冰”。

12月3日，浙江省高級人民法院召開新聞發(fā)布會，發(fā)布《浙江法院個人債務(wù)集中清理(類個人破產(chǎn))工作指引(試行)》，提出依法合規(guī)、鼓勵探索、府院聯(lián)動三條基本原則，積極探索通過附條件的債務(wù)免除、誠信財產(chǎn)申報、合理確定“生活必需品”，以實現(xiàn)破產(chǎn)制度中豁免財產(chǎn)的制度目的等途徑，在個人債務(wù)集中清理工作中充分探索個人破產(chǎn)的制度因素。

當(dāng)然，個人破產(chǎn)條例適用的“良性破產(chǎn)”，和有能力還錢但就是不還錢的“老賴”，有著本質(zhì)區(qū)別。

比如，業(yè)內(nèi)專家分析稱，在深圳和浙江兩地申請個人破產(chǎn)，都需要債務(wù)人滿足“資不抵債”條件。人民法院在個人債務(wù)集中清理案件審查受理階段，申請人需申報財產(chǎn)狀況、債權(quán)人清冊、債務(wù)人收入和支出的證據(jù)等。想借機轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)的“老賴”，難以有鉆空子的機會。

此外，深圳和浙江的個人破產(chǎn)條例都提及，法院應(yīng)保留債務(wù)人及所撫養(yǎng)家屬的生活必需費用和必需品不受執(zhí)行，一定程度上體現(xiàn)了“人情味”。

關(guān)鍵詞： 個人破產(chǎn)案