銀行存款利率上浮，我們怎么存才能收益最大化？

來源：銀行信息港時間：2020-12-08 16:31:39

現(xiàn)在又到年底時間，各大銀行又開啟了攬存大戰(zhàn)，而為了吸收更多的存款滿足考核要求以及保持流動性，各大銀行都會上浮更高的利率，因此這段時間到春節(jié)之間去銀行存款會獲得更高的存款利息。

至于去銀行存款如何才能獲得更多的收益，讓存款利息最大化，大家可以參考以下幾點意見。

一、選擇合適的存款期限。

目前銀行存款有很多期限，既有活期的，也有定期的，定期也分為3個月，6個月，一年，兩年，三年，5年不等。

一般情況下存款期限越長越存款利率越高，目前存款利率最高的是5年定期，但個別大銀行5年定期的存款利率跟三年定期是一樣的。

如果大家對流動性要求不是很強，比如未來3~5年之內(nèi)都用不到這筆錢，那可以選擇期限長的存款，這樣可以獲得更高的存款利率，目前很多銀行5年期的定期存款都可以給到4%以上，個別銀行甚至可以給到5%以上。

二、選擇合適的存款產(chǎn)品。

在大家的印象當中，去銀行存款其實都是一樣的，都是定期存款，實際上這是不對的，最近幾年各大銀行的存款競爭非常激烈，所以很多銀行也推出了一些創(chuàng)新性的存款產(chǎn)品，這種存款產(chǎn)品既有定期存款、大額存單，也有結(jié)構(gòu)性存款，還有一些特色存款。

其中普通定期存款和大額存單的利率相對比較低，而結(jié)構(gòu)性存款和特色存款的利率相對比較高。

如果大家可支配金額達到20萬塊錢以上，可以優(yōu)先考慮購買一些大額存單，目前大額存單兼顧收益跟流動性，比如三年期的大額存單，很多銀行利率都可以給到4%以上，個別銀行可以給到4.18%，而且這些大額存單支持提前支取，提前支取掛檔計息，其流動性還是非常好的。

結(jié)構(gòu)性存款一般都是采取保底利率加浮動利率，其中保底利率大概是2%左右，浮動利率在2%~4%不等，具體能夠獲得多少，關(guān)鍵要看結(jié)構(gòu)性存款所掛鉤的金融衍生品，如果掛鉤的金融衍生品表現(xiàn)比較好，當然可以獲得更高的利率;相反，如果掛鉤的金融衍生品表現(xiàn)一般般，那有可能浮動利率為0，從整體來說，結(jié)構(gòu)性存款的利率大概是在2%~6%之間。

目前市場還有一些特色存款，這些特殊存款一般都是一些小銀行推出來的，這些特色存款期限在一個月到5年時間不等，但利率相對都比較高，很多小銀行推出的特色存款一年期利率就可以達到4%以上，5年期的特色存款利率甚至可以給到5%以上。

只不過最近一段時間，監(jiān)管部門對這種特色存款監(jiān)管比較嚴，所以很多銀行都悄悄下線了這種特色存款產(chǎn)品，至于還有沒有銀行在售賣，大家可以到當?shù)氐你y行自己問一下。

三、選擇合適的存款銀行。

我國有4000多家銀行，不同的銀行，甚至同一個銀行在不同的網(wǎng)點給到的利率都是有一些差距的。

因為這些銀行的規(guī)模不一樣，網(wǎng)點數(shù)量不一樣，品牌知名度不一樣，所以吸收存款的難度不一樣，一般情況下對那些國有大銀行以及12家股份制銀行，還有一些大的城市商業(yè)銀行來說，他們吸收存款相對比較容易一些，對應(yīng)的存款利率也會比較低一些。

但是對于一些小的銀行，比如農(nóng)村信用社，農(nóng)商行，小的城市商業(yè)銀行，民營銀行來說，這些銀行本身的規(guī)模比較小，吸收存款難度比較大，在跟大銀行競爭過程當中基本上沒有什么優(yōu)勢，所以他們只能上浮更高的存款利率。

一般情況下，同樣期限的存款，小銀行給的利率一般會比大銀行高出10%~20%之間。

比如同樣是三年定期，國有4大行給的利率基本上都只有3.85%左右，而很多小銀行三年定期利率都可以給到4%以上;再比如國有四大行5年期利率跟三年期差不多都是3.85%，而很多小銀行如果大家存管金額比較大，比如10萬塊錢以上，有可能獲得5%以上的利率。

綜合以上各種條件之后，如果大家想要獲得更多的存款利息，可以選擇在那些小銀行里面存?zhèn)€5年定期存款，或者購買一些特色存款以及結(jié)構(gòu)性存款，只不過結(jié)構(gòu)性存款利息是不穩(wěn)定的，有可能獲得5%的利率，也有可能只有2%的利率;如果大家追求100%安全，那就只能購買大額存單或者普通定期存款了。

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