金融監(jiān)管正全面加速夯實(shí)制度基礎(chǔ)，織密安全網(wǎng)。12月1日，內(nèi)蒙古首部地方性金融監(jiān)管法規(guī)《內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》將正式施行。除此之外，近來(lái)，北京、江西、廈門(mén)等多地金融監(jiān)管立法也加速推進(jìn)，填補(bǔ)了地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的制度空白。而在全國(guó)性法律法規(guī)層面，人民銀行法和商業(yè)銀行法最近均完成了公開(kāi)征求意見(jiàn)，完善金融風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，作為防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，與專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)整治行動(dòng)相比，完善法律法規(guī)，更可為金融監(jiān)管提供更多制度性保障，也可進(jìn)一步穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。尤其是地方金融監(jiān)管立法的加速推進(jìn)，將使地方金融組織的監(jiān)管有法可依，提高監(jiān)管權(quán)威性和有效性，防范地方性乃至系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

內(nèi)蒙古是繼河北、天津、山東、四川、浙江和上海之后，第七個(gè)出臺(tái)地方金融監(jiān)管條例的省區(qū)?！秲?nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》明確了對(duì)地方金融組織的機(jī)構(gòu)監(jiān)管、人員監(jiān)管、行為監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管等方面的規(guī)范性要求，同時(shí)明確了政府部門(mén)、地方金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織的風(fēng)險(xiǎn)防范與處置職責(zé)，大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告制度，對(duì)可能引發(fā)以及已經(jīng)引發(fā)重大地方金融風(fēng)險(xiǎn)的處置措施等。

另外，北京、江西、廈門(mén)等多地金融監(jiān)管立法最近也加速推進(jìn)，填補(bǔ)了地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的制度空白。11月25日，《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例(草案二次審議稿)》提請(qǐng)審議?！稄B門(mén)經(jīng)濟(jì)特區(qū)地方金融條例》將自2021年1月1日起施行。江西省首部地方性金融監(jiān)管法規(guī)近日也獲得通過(guò)，將于明年3月起實(shí)施。

最近，《中國(guó)人民銀行法(修訂草案征求意見(jiàn)稿)》和《商業(yè)銀行法(修改建議稿)》均完成了公開(kāi)征求意見(jiàn)，從目前這些立法的修訂情況來(lái)看，也體現(xiàn)了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的迫切需要。

例如，針對(duì)近期中小銀行風(fēng)險(xiǎn)事件中暴露出的公司治理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制不健全等問(wèn)題，亟須在立法中完善商業(yè)銀行公司治理要求，強(qiáng)化內(nèi)部控制與資本約束，健全處置與退出安排，《商業(yè)銀行法(修改建議稿)》新設(shè)“商業(yè)銀行的公司治理”、“資本與風(fēng)險(xiǎn)管理”等章節(jié)，并將原第七章整合充實(shí)為第九章“風(fēng)險(xiǎn)處置與市場(chǎng)退出”。《中國(guó)人民銀行法(修訂草案征求意見(jiàn)稿)》規(guī)定了人民銀行對(duì)金融體系整體的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)評(píng)估，牽頭防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);建立明確的金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任體系，完善系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，防范金融風(fēng)險(xiǎn)是近年來(lái)金融業(yè)的核心主題之一。到目前為止，監(jiān)管部門(mén)采取的有針對(duì)性的整治風(fēng)險(xiǎn)行動(dòng)已經(jīng)常態(tài)化。

當(dāng)下進(jìn)一步完善相關(guān)法律、法規(guī)和部門(mén)規(guī)章等，可為加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供更強(qiáng)的制度性保障。“法律法規(guī)的完善可穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，并使得相關(guān)處罰更加有法可依。”他說(shuō)。

完善地方法律法規(guī)則更為重要。“地方一些網(wǎng)絡(luò)小貸、地方金融交易所等組織，缺乏相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則，形成了潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，事實(shí)上也造成了一些風(fēng)險(xiǎn)事件。建立和完善地方的金融監(jiān)督管理制度，有利于強(qiáng)化地方和中央金融監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，形成對(duì)整個(gè)金融體系的監(jiān)管全覆蓋，避免造成監(jiān)管套利和潛在風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示。

北京金融監(jiān)管局黨組成員、副局長(zhǎng)郝剛近日也表示，總體而言，中央授權(quán)由地方負(fù)責(zé)監(jiān)管的地方金融組織種類(lèi)較多，數(shù)量較大，防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的壓力大、責(zé)任重。但從監(jiān)管依據(jù)上看，除融資擔(dān)保公司的監(jiān)管可依據(jù)行政法規(guī)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》外，其他機(jī)構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)多為部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，法律效力普遍較低，地方金融監(jiān)管執(zhí)法依據(jù)不足的問(wèn)題非常突出。亟須通過(guò)地方金融立法落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院的決策部署，強(qiáng)化地方金融監(jiān)督管理，提升地方金融監(jiān)管法制化、制度化的水平，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

下一步，央地金融監(jiān)管框架將進(jìn)一步完善。“完善的方式有很多，過(guò)去沒(méi)有的制度現(xiàn)在要補(bǔ)齊短板，已經(jīng)過(guò)時(shí)的法律法規(guī)現(xiàn)在要修訂，過(guò)去層級(jí)比較低的部門(mén)條例也可進(jìn)一步上升至更高的法律法規(guī)層面。”董希淼說(shuō)。根據(jù)今年年初召開(kāi)的中國(guó)人民銀行2020年金融法治工作電視電話會(huì)議的要求，《存款保險(xiǎn)條例》《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等重點(diǎn)立法也將加快推進(jìn)。

曾剛也表示，近年來(lái)，地方的金融監(jiān)管體制已經(jīng)開(kāi)始逐步建立，中央和地方之間的監(jiān)管協(xié)作也在日益完善。下一步，還需進(jìn)一步擴(kuò)大監(jiān)管覆蓋面，將所有金融業(yè)務(wù)的參與主體都納入監(jiān)管框架，同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)中央和地方的監(jiān)管溝通，形成更加合理的監(jiān)管分工和有效的制度安排。

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