10月28日至30日,保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的年度盛會(huì)——“治愈之光—2021分子烏鎮(zhèn)保險(xiǎn)科技節(jié)”如約而至,包括各大險(xiǎn)企、保險(xiǎn)科技公司、中介公司、渠道平臺(tái)在內(nèi)的100多家機(jī)構(gòu)與近3000人參加了這場(chǎng)盛會(huì),科技節(jié)同時(shí)在北京古北水鎮(zhèn)設(shè)置了分會(huì)場(chǎng),同步直播盛況～集中展現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新成果,業(yè)內(nèi)外菁英共話保險(xiǎn)行業(yè)未來。保險(xiǎn)極客高管受邀出席,并通過三場(chǎng)精彩的主題演講向行業(yè)分享了過去7年開創(chuàng)團(tuán)險(xiǎn)線上化的歷程,技術(shù)創(chuàng)新下共建團(tuán)險(xiǎn)行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施以及技術(shù)升級(jí)后的產(chǎn)品創(chuàng)新、差異化服務(wù)、動(dòng)態(tài)風(fēng)控帶來的數(shù)字化團(tuán)險(xiǎn)新格局。

簡(jiǎn)單在線化到以用戶中心的數(shù)字化價(jià)值賦能

過去幾年,保險(xiǎn)業(yè)的信息化建設(shè),已經(jīng)完成了“修橋鋪路”的基本工作,開始進(jìn)入“信息”到“價(jià)值”的升級(jí)轉(zhuǎn)變,通過深度挖掘、分析、利用信息,進(jìn)一步創(chuàng)造價(jià)值,企業(yè)的數(shù)字能力尤為重要。

保險(xiǎn)極客CTO葉暉

以數(shù)字化建設(shè)為切入口,保險(xiǎn)極客CTO葉暉介紹了保險(xiǎn)極客技術(shù)創(chuàng)新下的團(tuán)險(xiǎn)進(jìn)化歷程。

葉暉指出,團(tuán)險(xiǎn)的高度復(fù)雜性決定了更高的技術(shù)壁壘,從技術(shù)視角來看,過往的團(tuán)險(xiǎn)面臨用戶線上化程度弱、系統(tǒng)靈活性不強(qiáng)、數(shù)據(jù)孤島等痛點(diǎn),然而用戶對(duì)于系統(tǒng)的體驗(yàn)、高效便捷需求是一直都在且持續(xù)提升,更考驗(yàn)企業(yè)的核心技術(shù)能力。

7年來,保險(xiǎn)極客打下堅(jiān)實(shí)地基,精心搭建了底層數(shù)據(jù)體系和框架,支持“團(tuán)險(xiǎn)線上化”,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)聯(lián)通,與多家保險(xiǎn)公司、醫(yī)療健康管理機(jī)構(gòu)打通底層系統(tǒng),打造“醫(yī)療健康+保險(xiǎn)支付”服務(wù)閉環(huán),提供整體解決方案。

“系統(tǒng)進(jìn)化是一個(gè)持續(xù)的過程”,葉暉表示,靈活的技術(shù)方案是支撐團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),保險(xiǎn)極客的技術(shù)體系,以元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)中心為“元?jiǎng)恿?rdquo;,確保系統(tǒng)流暢快捷與高效。從保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置,到客戶保障方案的制定,到投保保司的對(duì)接,到理賠案件的理賠結(jié)算,每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都是架設(shè)在一套可擴(kuò)展、可調(diào)整的規(guī)則體系之下,以規(guī)則為核心驅(qū)動(dòng),足夠靈活,可根據(jù)業(yè)務(wù)擴(kuò)展新的流程,滿足更多需求。未來,保險(xiǎn)極客也將繼續(xù)與行業(yè)共建數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)。

技術(shù)迭代創(chuàng)新開創(chuàng)團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)新格局

萬億健康險(xiǎn)市場(chǎng)中,企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)這一“生力軍”處于核心地位,也是健康險(xiǎn)的核心載體。2019年中國(guó)企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)增長(zhǎng)率高達(dá)35.6%,超過健康險(xiǎn)整體增速,若保持同樣的增長(zhǎng)速度,預(yù)估2021年市場(chǎng)規(guī)模可突破3000億元,發(fā)展空間巨大。

保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人&CEO任彬

數(shù)字化生態(tài)中,客戶需求千人千面,必須要有與之相適應(yīng)的服務(wù)模式。保險(xiǎn)極客創(chuàng)始人&CEO任彬進(jìn)行介紹,作為一家保險(xiǎn)科技公司,成立7年,保險(xiǎn)極客是通過一次次技術(shù)迭代,來不斷完善“醫(yī)療健康+保險(xiǎn)支付”服務(wù)閉環(huán),以技術(shù)創(chuàng)新開啟團(tuán)險(xiǎn)新格局,目前服務(wù)范圍覆蓋7000多家企業(yè)、超120萬員工。

2021年,保險(xiǎn)極客依托技術(shù)升級(jí)全面進(jìn)入團(tuán)險(xiǎn)發(fā)展的快車道,包括分段次免賠產(chǎn)品及與之配套的服務(wù)體系升級(jí),實(shí)現(xiàn)了企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新、保障控費(fèi)及企業(yè)員工商保的可持續(xù)性;倍月薪產(chǎn)品的推出,讓國(guó)內(nèi)數(shù)量最為龐大的中小企業(yè)及員工擁有高保額壽險(xiǎn)成為可能。同時(shí),以高頻醫(yī)療險(xiǎn)為主的企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)體系需要重度的服務(wù)體系配套與數(shù)據(jù)能力,保險(xiǎn)極客自建核心系統(tǒng)擁有靈活的中臺(tái),產(chǎn)品創(chuàng)新、靈活配置、快速落地、服務(wù)高效下的數(shù)字化團(tuán)險(xiǎn)迎來新格局。。

對(duì)于未來,任彬認(rèn)為,技術(shù)創(chuàng)新升級(jí)將使團(tuán)險(xiǎn)有無限可能,豐富產(chǎn)品服務(wù)形態(tài),不斷增厚價(jià)值,“持續(xù)的創(chuàng)新迭代才會(huì)創(chuàng)造更大的市場(chǎng)”。他表示,正是通過不斷深耕產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新,保險(xiǎn)極客才能滿足不同類型企業(yè)的需求,提供定制化解決方案,成為企業(yè)創(chuàng)新福利首選。

MGA模式+科技創(chuàng)新,重構(gòu)團(tuán)險(xiǎn)價(jià)值鏈

MGA模式(即授權(quán)承保代理,Managing General Agent)是保險(xiǎn)圈熱詞,隨著國(guó)內(nèi)逐漸引入這一模式,保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值鏈重構(gòu)與集約化發(fā)展正在進(jìn)一步深化,行業(yè)生態(tài)環(huán)境得以改善。在保險(xiǎn)極客聯(lián)合創(chuàng)始人兼COO李碩看來,MGA或成為破解傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介困局的發(fā)展新方向,使保險(xiǎn)中介走向更廣闊的市場(chǎng)。

保險(xiǎn)極客聯(lián)合創(chuàng)始人&COO李碩

相比之下,MGA模式具有傳統(tǒng)中介模式所不具備的優(yōu)勢(shì),比如前端靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與精算定價(jià),可根據(jù)客戶需求定制保障方案,后端自建理賠核保體系,提供便捷高效的線上化理賠服務(wù)并且可實(shí)現(xiàn)理賠流程定制化,滿足不同客戶多樣化的需求。并且利用MGA集約化的優(yōu)勢(shì),同時(shí)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司、代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)消費(fèi)者三方共贏,對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有深刻意義。

“保險(xiǎn)極客率先在國(guó)內(nèi)引入MGA模式”,李碩介紹,保險(xiǎn)極客以MGA模式實(shí)現(xiàn)對(duì)團(tuán)險(xiǎn)價(jià)值鏈的延伸,在原有價(jià)值鏈覆蓋的客戶觸達(dá)、保險(xiǎn)營(yíng)銷、保單成交、保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)之外,保險(xiǎn)極客將價(jià)值鏈向前延伸至需求洞察、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算定價(jià),向后延伸至投保承保、核保理賠。

圍繞職場(chǎng)人的健康管理、疾病風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)極客將健康醫(yī)療服務(wù)與團(tuán)險(xiǎn)價(jià)值鏈有效融合,推進(jìn)保險(xiǎn)保障體系與健康管理的場(chǎng)景落地,構(gòu)建“團(tuán)險(xiǎn)+醫(yī)療”服務(wù)閉環(huán),以開放的體系,參與共建行業(yè)生態(tài)。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn) 團(tuán)險(xiǎn) 數(shù)字化