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等額本息和等額本金選哪種？提前還款應(yīng)該注意什么?

來源：聊房網(wǎng)綜合時間：2022-09-20 15:25:52

等額本息和等額本金選哪種？

如果網(wǎng)上各種搜索器查找一下的話，那么相信你就會看到許多活省錢原則。有人問，如果按照省錢原則，是不是應(yīng)該選擇等額本金的還款方式?抱歉，你的慣性思維又出錯了，因為在這個選擇中，你需要考慮的，絕不僅僅是利息額這一個數(shù)據(jù)。

這是什么意思呢?房奴還房貸不看利息額這個因素，那該看什么呢?其實，等額本金的還款方式雖然能夠幫你節(jié)省數(shù)萬元的利息，但是其前期多還后期少還的方式是有悖借貸這一行為的核心價值的。借貸，看似是你在向銀行借錢，實則是你在向未來的自己借錢。

可能又有朋友表示疑問了，難道貸款買房借的事實上是自己的錢嗎?從某種意義上來說，確實是的。因為借貸是資本積累不足的二十歲的你在向財富富余的四十歲的你借錢，如果說你在前期背負了很重的還款壓力(即選擇等額本金)，那么借貸這一行為還有何意義?

因此，既然都是向未來的自己借錢，這樣何不讓這錢借得沒有那么壓力一些，總而言之，錢是有價值的，因此盡量讓它留在自己手中。當然了，目前各大銀行的默認還款方式也是等額本息的方式。

房貸提前還比理財劃算嗎？

對于這個問題，小編可以給一個對于自己而言非?？隙ǖ拇鸢福翰灰Ｔ蹅兦也蝗ジ哒勯熣撌裁蠢碡斞酃夂透蝗怂季S，實際上，在等額本息的還款方式下，當你的還貸時間達到1/2左右時，你的還款主要就是在還本金部分了，此時提前還款，能夠幫你節(jié)省的利息是很有限的。

當然了，這個答案對于小編而言，是肯定的，但對于購房者而言，就得分情況而言了，即提前還貸可以但沒必要，因為省下來的利息是肉眼可見的數(shù)額，通脹因素、理財收入等則是隱藏成本。在貨幣持續(xù)超發(fā)的過程中，合理地利用杠桿是不讓自己的財富遭到稀釋的辦法。

哪些情況下不適合提前還款?

1、公積金貸款或貸款時享有較大折扣

有些購房者在辦理房貸的時候是辦理的公積金貸款，大家都知道在買房的時候如果選擇的是公積金貸款，那么貸款的利率相較于商業(yè)貸款還是要少一些的，所以大家已經(jīng)是享受了較低折扣的利率了，那么拿手中的閑置資金做一些其他的理財更為劃算。

2、等額本息進入還款中期的人

如果大家在還款的時候已經(jīng)是處于還款的中期階段了，那么月供大部分都是本金，所以提前還款的意義已經(jīng)不大了，并且如果購房者資金不是很充裕，那么是沒有必要進行提前還款的，特別是進入還款后期，也就沒有必要動用集中的資金還款。不然既打亂了自己的理財計劃，又不利于資金的有效使用。

3、等額本金還款期已達1／4的人

選擇等額本金的方式還款，那么貸款者初期還款的時候肯定所還的金額都是比較多的，但是隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。如果大家在這個時候進行提前還款，那么所償還的部分其實更多的是本金，這樣算下來大家是節(jié)省不了什么利息的。

提前還款應(yīng)該注意什么?

1、提前預(yù)約

在貸款已經(jīng)滿一年之后，并且經(jīng)過銀行同意之后，大家可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。銀行在辦理提前還款的業(yè)務(wù)上面一般都是需要2-7個工作日時間，所以大家要提前預(yù)約，但是不同的銀行對于提前還貸的規(guī)定彼此各不相同，大家在決定提前還貸前務(wù)必弄清貸款銀行的操作流程。

2、部分還貸不要先還公積金

如果購房者在購買房屋的時候是辦理的是“商業(yè)貸款+公積金貸款”的方式，那么建議貸款者先還商業(yè)貸款，因為相比公積金貸款，商業(yè)貸款的利息比較高，如果貸款者先將商業(yè)貸款的那部分還清了，那么對于個人和家庭來說，每月的房貸方面的壓力肯定也會少很多，而且利息也節(jié)省不少。

3、及時辦理房產(chǎn)抵押注銷

提前還貸之后去辦理房產(chǎn)抵押注銷是非常重要的，購房者在買房的時候如果辦理了貸款，那么購房者的在還貸的期間房產(chǎn)證是抵押給銀行的，因此該套房屋不能出租、轉(zhuǎn)賣等，所以還清貸款之后一定要辦理抵押解除，否則，抵押記錄仍在房產(chǎn)部門有備案，為未來埋下隱患。

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