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為什么供樓時(shí)間短，收取的違約金更多？提前還款危害銀行利益

來源：聊房網(wǎng)綜合時(shí)間：2022-03-29 11:21:17

去年，小編的朋友在家鄉(xiāng)小城買了一套大三房，按他自己的想法辦理了按揭貸款，一則是自己著實(shí)拿不出全款，二則是在年輕人的觀念里，多出來的錢可以理財(cái)、可以旅行、可以充實(shí)自己，不一定非得套在房子里。但他父母一直不同意，三天兩頭就催他去銀行把錢給還了，說是“欠那么多錢心里很不安”，甚至把尾款都轉(zhuǎn)賬給他了。

他終究是拗不過父母，選擇了提前還款，因供樓時(shí)間太短，還繳納了一大筆違約金。為什么供樓時(shí)間短，收取的違約金更多呢?違約金到底是如何收取的呢?

一、一般來說，違約金的收取方式主要有兩種

其一，按照提前還款時(shí)未結(jié)余額的2%-5%計(jì)算，比如100萬貸款，提前還貸后，還剩下50萬沒還，那么就要交1萬-2.5萬的違約金。

其二，按照收取若干個(gè)月的利息來計(jì)算，比如還貸不足一年的罰息三個(gè)月，還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個(gè)月，還貸滿兩年以上的不罰息。

由于不同的銀行不同的貸款類型，對(duì)提前還貸的要求也存在一定的差異。以上關(guān)于提前還貸時(shí)間、還貸額、違約金等情況，在貸款合同簽訂前最好先向銀行問清楚，并將相關(guān)問題落實(shí)到合同中。

二、為什么提前還款需要向銀行繳納違約金呢?

其實(shí)，答案很簡(jiǎn)單，就是因?yàn)槟闾崆斑€款危害到了銀行的利益!具體原因則可分為以下五點(diǎn)：

1、提前還貸會(huì)導(dǎo)致銀行每年的借貸計(jì)劃被打亂

一般來說，銀行每年都會(huì)制定相應(yīng)的借貸計(jì)劃，如果按計(jì)劃完成任務(wù)，則放款額度會(huì)縮緊，如果未完成，則需加大房貸力度，若選擇提前還貸，就會(huì)影響到銀行的正常計(jì)劃。當(dāng)然，一個(gè)人提前還款的影響不會(huì)太大，但如果很多人都這么做，銀行的借貸計(jì)劃將大受影響。

2、提前還貸導(dǎo)致銀行利潤(rùn)受損

房貸利息是銀行一筆重要的利潤(rùn)來源，如果購房者要求提前還款，那么銀行所獲得的利息也會(huì)相應(yīng)減少。對(duì)銀行來說，將是一筆巨大的損失。

3、提前還貸導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)增多，人員成本也相應(yīng)增加

銀行一般會(huì)根據(jù)借貸合同來制定相應(yīng)的人員、設(shè)備等的配備計(jì)劃，如果提前還款的人增多，勢(shì)必會(huì)造成相應(yīng)的人員、設(shè)備成本的增加。這樣一來，銀行的運(yùn)營(yíng)成本也會(huì)有所提升。

4、提前還貸導(dǎo)致銀行犧牲的利益無法得到彌補(bǔ)

在房貸政策寬松時(shí)，銀行會(huì)采取大量的優(yōu)惠政策吸引購房者前來貸款，并寄希望于后期的利息收入來彌補(bǔ)自身的損失。但是購房者一旦提前還款，后期的利息無法保證，銀行的利益將會(huì)受損。

5、提前還貸在無行之中增加了銀行的風(fēng)控成本

貸款時(shí)，銀行一般都會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估及控制。如果購房者提前還款，對(duì)銀行來說就意味著要把收回來的錢再重新借出去，又得重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估和把控，無形中又增加了銀行的風(fēng)控成本。

三、那么對(duì)于購房者來說，到底要不要提前還貸呢?

如果你除了定存沒有其他理財(cái)方式、不想欠銀行錢、或者是想趕緊還完款拿房子做抵押，那么你就可以選擇提前還貸。

但如果你的還款利率很低、或者是用公積金貸款、或者是等額本金還款期已過1/3、或者是等額本息還款已到1/2等。那么，你最好還是不要著急提前還款了，按原計(jì)劃還貸就好了!

關(guān)鍵詞：房貸提前還款銀行繳納違約金違約金收取方式借貸計(jì)劃

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