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北京貸款購房指南

來源：房天下時間：2022-03-28 10:15:36

二、貸款買房：貸款比例、利率、上限、計算

1、貸款購房所需提供資料

(1)身份證原件

(2)戶口本(若北京集體戶口，要集體戶口本首頁復(fù)印件蓋章的;本人頁復(fù)印件)

(3)居住證或電子居住卡

(4)購房人名下銀行卡

(5)收入證明，附模板

(6)銀行流水

2、貸款年限：北京最長25年。根據(jù)樓齡和購房者年齡來確定。一般來講：

(1)貸款年限+房齡<70周歲

(2)貸款年限+借款人年齡<70周歲

(3)不同銀行與不同建筑結(jié)構(gòu)，年限會有些差距。

若貸款人年歲已高，可考慮接力貸。

接力貸：以父母為借款人，子女做擔(dān)保人向銀行申請貸款，考核借款人夫妻雙方的貸款套數(shù)，子女不計入套數(shù)在內(nèi)。反之同理。

3、首付比例35%-80%，二手房按銀行評估價

Ps：首付的計算，是先算貸款金額，之后首付=總價-貸款額。

比如首套資格買五環(huán)內(nèi)465萬的新房，首付35%，貸款比例65%×465w=302.25w，取整，可貸金額為302萬。首付即465-302=163w。

二手房的貸款計算，則以銀行評估價來計算貸款額。一般評估價為市場價的9成，上下浮動，有些偏遠地段及老房，就會低于9成。

例如首套資格買五環(huán)內(nèi)2000年左右總價465w的二手房，銀行評估價大概418w，貸款比例65%×418w=271.1w，貸款去零取整為271w，首付：465-271=194w，4成以上。

4、商業(yè)貸款和公積金貸款

4.1商業(yè)貸款

商貸利率：執(zhí)行LPR+基點利率。首套加55個基點，二套105個基點。每月20號公布當月利率，9月份首套為4.65+0.55=5.2%，二套為4.65+1.05=5.7%

普通住宅認定：須同時具備以下3個條件

(1)建筑面積≤140㎡(公房例外)

(2)所在小區(qū)建筑容積率≥1

(3)環(huán)房屋單價和總價至少有一個在標準之下

5環(huán)內(nèi)，單價<39600元，總價<468w;

5-6環(huán)，單價<31680，總價<374.4w

6環(huán)外，單價<23760，總價<280.8w

貸款年限：最長25年。

① 房齡40年內(nèi)銀行都能做，超過40年只有個別銀行能貸滿，利率正常。

② 或者高貨值的學(xué)區(qū)劃片房，貸款人資質(zhì)也不錯的，走特批能貸25年。

4.2公積金貸款

(1)公積金貸款利率：首套利率3.25%，二套上浮10%

(2)公積金貸款年限：以下所有限制條件同時考慮，取低值

貸款最長年限25年

貸款年限+借款人年齡≤65，借款人年齡在18-65周歲。對于夫妻雙方申請住房公積金貸款的，計算貸款期限時應(yīng)同時考慮夫妻雙方的年齡，以年齡較小者計算

鋼混的房子房齡+貸款年限≤57，磚混的房子房齡+貸款年限≤47。比如2021年買了1980年磚混結(jié)構(gòu)的房子，樓齡已經(jīng)42年了，就只能貸5年。

(3)公積金貸款額度：首套最高上限120w，二套最高上限60w

① 東西城戶籍，買城六區(qū)外的首套住房，最高借款額度可上浮20萬元;

② 城六區(qū)戶籍，買城六區(qū)外的首套住房，最高貸款額度可上浮10萬元;

符合第二套房貸款政策要求的，最高貸款額度為60萬元。

個人公積金貸款額度：

市管公積金：每繳存一年可貸10萬元，繳存年限不夠1整年的，按1整年計算，最高可貸120萬。已婚的，誰繳存年限較長額度更高就算誰的。

(4)公積金貸款額度計算公式

單身貸款額=(個人繳存額÷繳存比例-1540)×0.6÷對應(yīng)年限的月均還款額

已婚貸款額=(個人繳存額÷繳存比例-1540×2)×0.6÷對應(yīng)年限的月均還款額

(5)北京住房公積金類別：市屬公積金、國管公積金和中直公積金

① 市屬公積金繳存地北京市(包括各區(qū)縣)住房公積金管理中心，單位登記號110開頭

② 國管公積金繳存地為z央國家機關(guān)住房資金管理中心，單位登記號512或502開頭

③ 中直公積金繳存地為中共z央直屬機關(guān)住房資金管理中心北京住房公積金管理中心中直分中心

(6)公積金貸款申請條件

市屬和國管公積金貸款條件：

① 公積金賬戶開戶6個月以上，且從申請日開始，向前推算的6個月連續(xù)足額繳存。

② 目前賬戶是繳存狀態(tài)，未停止。(國管的話，經(jīng)z央國家機關(guān)住房資金管理中心審核同意，處于緩存、封存或者退休銷戶狀態(tài)的繳存職工可申請貸款)

③ 申請人家庭無未還清的公積金貸款及公積金貼息貸款。

中直公積金貸款條件：

從申請貸款日開始，向前推算的12個月連續(xù)足額繳存。

① 目前在繳存狀態(tài)，未停止。

② 申請人夫妻雙方無尚未還清的住房公積金個人住房貸款和政策性貼息貸款

(7)組合貸

市管公積金組合貸：利率上，各自執(zhí)行。公積金部分同市管公積金，商貸部分同商貸，沖突部分按最嚴格的利率，各自執(zhí)行。

總貸款額=公積金最高貸款額+商貸金額

夫妻兩人，一方市管，一方國管，市管不夠貸的話，可用過關(guān)公積金輔助合并計算。

國管公積金組合貸：原則上，公積金部分同過關(guān)公積金，商貸部分同商貸，沖突部分取最嚴格。

Ps：國管公積金組合貸要求實際貸款金額必須與網(wǎng)簽的貸款金額一致。

關(guān)鍵詞：北京買房住房貸款商業(yè)貸款公積金貸款計算

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