當(dāng)前快訊:快告訴爸媽?zhuān)±省暗箳臁?，銀行存款并非越久越好

來(lái)源：新湖南時(shí)間：2022-07-05 09:34:21

一般來(lái)說(shuō)，到銀行存錢(qián)，特別是定期存款，期限越長(zhǎng)，利率越高。

眼下，情況有了變化。

侃財(cái)君最近發(fā)現(xiàn)，一些大銀行的3年期、5年期定期存款產(chǎn)品出現(xiàn)了利率“倒掛”現(xiàn)象，存5年期的利息收入還不如3年期呢。

【資料圖】

這是咋回事？

現(xiàn)象：利率出現(xiàn)“倒掛”

中國(guó)銀行手機(jī)銀行顯示，目前3年期定期存款利率最高可至3.05%，而5年期定期存款最高利率為2.75%。

（圖為中國(guó)銀行手機(jī)銀行頁(yè)面。）

工商銀行也出現(xiàn)了類(lèi)似情況。

（圖為工商銀行手機(jī)銀行頁(yè)面。）

侃財(cái)君了解到，四大國(guó)有行目前5年期定存利率都是2.75%，但三年期定存利率根據(jù)起存金額或客戶類(lèi)型的不同，最高可以達(dá)到3.15%。還有一些股份制銀行，也出現(xiàn)了相似的利率“倒掛”情況。

原因：利率處在下行周期

在“讓利”實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，國(guó)內(nèi)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款利率。在這種預(yù)期下，銀行有動(dòng)力通過(guò)調(diào)整存款期限溢價(jià)，以降低銀行綜合負(fù)債成本。

（圖源：視覺(jué)中國(guó)）

資金是有成本的。也就是說(shuō)，銀行獲得收益的（貸款利率）部分正在下調(diào)，需要支出成本的（存款利率）部分自然也要調(diào)低。

自從今年4月建立存款利率市場(chǎng)化機(jī)制以來(lái)，銀行業(yè)已經(jīng)進(jìn)行過(guò)一輪利率調(diào)整，當(dāng)時(shí)的重點(diǎn)調(diào)整方向就是2年期以上的中長(zhǎng)期存款。

“目前利率處在下行周期，利率‘倒掛’現(xiàn)象表明，銀行預(yù)期今后利率可能會(huì)繼續(xù)下降，對(duì)于5年長(zhǎng)期限存款的需求不強(qiáng)烈。”業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為。

長(zhǎng)期理財(cái)怎么辦

情況發(fā)生了變化。手里若有長(zhǎng)期閑置的資金，該如何打理呢？

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家建議，可考慮找地方性銀行進(jìn)行5年期存款。

目前，出現(xiàn)3年期、5年期定期存款利率“倒掛”現(xiàn)象的主要是全國(guó)性銀行，一個(gè)很重要的原因就是全國(guó)性銀行的存款來(lái)源相對(duì)穩(wěn)定，攬儲(chǔ)比較容易。相比之下，地方性銀行的存款來(lái)源不夠穩(wěn)定，攬儲(chǔ)難度高于全國(guó)性銀行。

（某城商行的定期存款產(chǎn)品頁(yè)面，5年期的利息收入還是高于3年期）

還有專(zhuān)家建議，針對(duì)存款期限進(jìn)行綜合匹配，既要配置長(zhǎng)期存款，也要配置短期存款，從而達(dá)到存款期限跟流動(dòng)性需求的均衡。同時(shí)，可考慮配置一些固定收益類(lèi)的產(chǎn)品，以豐富投資渠道，平衡風(fēng)險(xiǎn)跟收益。

作者：陳淦璋

編輯：陸薇

來(lái)源：侃財(cái)邦

關(guān)鍵詞：定期存款實(shí)體經(jīng)濟(jì) 工商銀行