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當前快訊:快告訴爸媽！利率“倒掛”，銀行存款并非越久越好

來源：新湖南時間：2022-07-05 09:34:21

一般來說，到銀行存錢，特別是定期存款，期限越長，利率越高。

眼下，情況有了變化。

侃財君最近發(fā)現(xiàn)，一些大銀行的3年期、5年期定期存款產(chǎn)品出現(xiàn)了利率“倒掛”現(xiàn)象，存5年期的利息收入還不如3年期呢。

【資料圖】

這是咋回事？

現(xiàn)象：利率出現(xiàn)“倒掛”

中國銀行手機銀行顯示，目前3年期定期存款利率最高可至3.05%，而5年期定期存款最高利率為2.75%。

（圖為中國銀行手機銀行頁面。）

工商銀行也出現(xiàn)了類似情況。

（圖為工商銀行手機銀行頁面。）

侃財君了解到，四大國有行目前5年期定存利率都是2.75%，但三年期定存利率根據(jù)起存金額或客戶類型的不同，最高可以達到3.15%。還有一些股份制銀行，也出現(xiàn)了相似的利率“倒掛”情況。

原因：利率處在下行周期

在“讓利”實體經(jīng)濟的背景下，國內(nèi)引導金融機構(gòu)進一步降低實體經(jīng)濟貸款利率。在這種預期下，銀行有動力通過調(diào)整存款期限溢價，以降低銀行綜合負債成本。

（圖源：視覺中國）

資金是有成本的。也就是說，銀行獲得收益的（貸款利率）部分正在下調(diào)，需要支出成本的（存款利率）部分自然也要調(diào)低。

自從今年4月建立存款利率市場化機制以來，銀行業(yè)已經(jīng)進行過一輪利率調(diào)整，當時的重點調(diào)整方向就是2年期以上的中長期存款。

“目前利率處在下行周期，利率‘倒掛’現(xiàn)象表明，銀行預期今后利率可能會繼續(xù)下降，對于5年長期限存款的需求不強烈?！睒I(yè)內(nèi)人士普遍認為。

長期理財怎么辦

情況發(fā)生了變化。手里若有長期閑置的資金，該如何打理呢？

業(yè)內(nèi)專家建議，可考慮找地方性銀行進行5年期存款。

目前，出現(xiàn)3年期、5年期定期存款利率“倒掛”現(xiàn)象的主要是全國性銀行，一個很重要的原因就是全國性銀行的存款來源相對穩(wěn)定，攬儲比較容易。相比之下，地方性銀行的存款來源不夠穩(wěn)定，攬儲難度高于全國性銀行。

（某城商行的定期存款產(chǎn)品頁面，5年期的利息收入還是高于3年期）

還有專家建議，針對存款期限進行綜合匹配，既要配置長期存款，也要配置短期存款，從而達到存款期限跟流動性需求的均衡。同時，可考慮配置一些固定收益類的產(chǎn)品，以豐富投資渠道，平衡風險跟收益。

作者：陳淦璋

編輯：陸薇

來源：侃財邦

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