守住合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線(xiàn)是我國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。“資管新規(guī)”自今年1月1日正式實(shí)施后，針對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管也愈加嚴(yán)格。

據(jù)6月最新披露的信息，因理財(cái)業(yè)務(wù)存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中銀理財(cái)有限責(zé)任公司(下稱(chēng)“中銀理財(cái)”)、光大理財(cái)有限責(zé)任公司(下稱(chēng)“光大理財(cái)”)分別處以460萬(wàn)元、430萬(wàn)元的罰款。同時(shí)，作為兩家銀行理財(cái)子公司的母行，中國(guó)銀行(601988.SH，3988.HK)、光大銀行(601818.SH)也分別被罰款200萬(wàn)元、400萬(wàn)元。

值得注意的是，6月以來(lái)，光大銀行及分支機(jī)構(gòu)已領(lǐng)到多張監(jiān)管罰單，除了上述理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題，還包括光大銀行信用卡中心因信用卡催收嚴(yán)重不審慎，被北京銀保監(jiān)局處罰，以及其青島分行和太原分行被央行予以警告和罰款。

此外，近來(lái)光大銀行管理層頻繁變動(dòng)引發(fā)市場(chǎng)較多關(guān)注，隨著2022年一季報(bào)的披露，其業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪?、息差承壓等?wèn)題也浮出水面。

走過(guò)30年歷程、坐擁逾6萬(wàn)億總資產(chǎn)的光大銀行，在當(dāng)前復(fù)雜的外部環(huán)境和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，如何不斷提升內(nèi)控管理和業(yè)績(jī)水平，仍是待解的問(wèn)題。

理財(cái)違規(guī)合計(jì)被罰830萬(wàn)元

今年6月，因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)而受到監(jiān)管處罰，中銀理財(cái)和光大理財(cái)被推到聚光燈下。這是繼2019年6月首家銀行理財(cái)子公司獲批開(kāi)業(yè)以來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)理財(cái)子公司首次開(kāi)出罰單。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這意味著監(jiān)管部門(mén)將進(jìn)一步加強(qiáng)制度規(guī)則的檢查和執(zhí)行，確保相關(guān)制度辦法落到實(shí)處，推動(dòng)理財(cái)子公司規(guī)范有序經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)市場(chǎng)健康發(fā)展、行穩(wěn)致遠(yuǎn)，更好地保護(hù)投資者合法權(quán)益。

其中，光大理財(cái)存在“公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%”等五項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款430萬(wàn)元;光大銀行則存在“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈”等三項(xiàng)違法違規(guī)問(wèn)題，被罰款400萬(wàn)元。

為何會(huì)出現(xiàn)上述種種不規(guī)范操作行為?對(duì)于在理財(cái)業(yè)務(wù)管理中是否存在漏洞，以及如何加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，并且在投研體系建設(shè)、運(yùn)營(yíng)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面進(jìn)行提升的問(wèn)題，光大銀行對(duì)《投資者網(wǎng)》表示：“對(duì)于本次監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的意見(jiàn)和要求，光大理財(cái)高度重視，逐條制定了整改措施，舉一反三，絕大多數(shù)問(wèn)題已整改到位。”

而在投研體系建設(shè)方面，光大理財(cái)稱(chēng)，將持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)研投系統(tǒng)化架構(gòu)建設(shè)，加強(qiáng)市場(chǎng)跟蹤研究，做好大類(lèi)資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)調(diào)整，提高交易能力，把握投資機(jī)會(huì)。

此外，銀行理財(cái)子公司與母公司之間風(fēng)險(xiǎn)傳遞的問(wèn)題，也引起業(yè)界的討論。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)曾在2021年年中工作座談會(huì)上提出，要“建立理財(cái)公司與母公司的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)隔離能否完全落地，是銀行理財(cái)子公司轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。

對(duì)此，光大銀行表示，自成立以來(lái)，光大理財(cái)嚴(yán)格貫徹落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》精神，構(gòu)建了董事會(huì)和高級(jí)管理層領(lǐng)導(dǎo)下的職責(zé)明確清晰、流程簡(jiǎn)潔高效、監(jiān)督全面到位的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控三道防線(xiàn)體系，積極推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型，較好的執(zhí)行了監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)關(guān)于母、子風(fēng)險(xiǎn)隔離的各項(xiàng)要求。

“陽(yáng)光紅”三只權(quán)益產(chǎn)品虧損

光大理財(cái)于2019年9月26日在青島正式成立，是股份制商業(yè)銀行中首批獲準(zhǔn)籌建、首家獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)、首家成立的理財(cái)子公司。

光大銀行年報(bào)顯示，光大理財(cái)2021年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15.86億元，增幅達(dá)181.21%;管理資產(chǎn)總規(guī)模10677億元，突破萬(wàn)億元關(guān)口。

不過(guò)，從投資業(yè)績(jī)來(lái)看，光大理財(cái)旗下“陽(yáng)光紅”權(quán)益系列五只產(chǎn)品中，有三只產(chǎn)品成立以來(lái)業(yè)績(jī)虧損，受到投資者的關(guān)注。光大理財(cái)官網(wǎng)顯示，截至今年7月1日，陽(yáng)光紅衛(wèi)生安全主題精選自2020年5月26日成立以來(lái)，收益率為-25.28%;陽(yáng)光紅300紅利增強(qiáng)自2020年7月24日成立以來(lái)，收益率為-5.63%;陽(yáng)光紅新能源主題A自2022年1月18日成立以來(lái)，收益率為-0.05%。

對(duì)于上述虧損高達(dá)25%的產(chǎn)品，光大銀行并未直接回答相關(guān)原因，只是表示：全國(guó)多點(diǎn)頻發(fā)的疫情更讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)變得更為復(fù)雜，國(guó)內(nèi)外基本面的波動(dòng)導(dǎo)致了股票市場(chǎng)出現(xiàn)較大回撤，市場(chǎng)上大多數(shù)的股票型資管產(chǎn)品，如公募基金、權(quán)益型理財(cái)產(chǎn)品等在過(guò)去的一段時(shí)間都呈現(xiàn)負(fù)收益的情況。

其同時(shí)還稱(chēng)，“光大理財(cái)是國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)公司中首個(gè)宣布自購(gòu)權(quán)益類(lèi)、混合類(lèi)產(chǎn)品的理財(cái)子公司，這也充分說(shuō)明了我們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)及中國(guó)資本市場(chǎng)韌性的信心，以及對(duì)自身投研能力的信任。”

事實(shí)上，對(duì)于銀行理財(cái)子公司的投資能力，特別是權(quán)益投資能力，市場(chǎng)普遍認(rèn)為還存在短板，難以與基金公司業(yè)績(jī)比肩。

光大銀行方面告訴《投資者網(wǎng)》，在權(quán)益投資方面，依托于公司落地的產(chǎn)-研-投系統(tǒng)化投資架構(gòu)，光大理財(cái)已建立起較為完善的股票投資研究體系。2020年，光大理財(cái)成為國(guó)內(nèi)首家發(fā)行權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)子公司。

談到對(duì)市場(chǎng)行情的判斷，光大銀行表示，隨著穩(wěn)增長(zhǎng)措施見(jiàn)效，后續(xù)經(jīng)濟(jì)、企業(yè)盈利有望持續(xù)恢復(fù)，短期看，A股機(jī)會(huì)大于風(fēng)險(xiǎn)，逢低布局是較好策略。從中長(zhǎng)期來(lái)看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展帶來(lái)內(nèi)生增長(zhǎng)韌勁十足，股票市場(chǎng)作為中國(guó)金融市場(chǎng)的重要組成部分，長(zhǎng)期具有很好的投資價(jià)值。

高管變動(dòng)頻繁內(nèi)控亦待完善

今年6月以來(lái)，除了上述理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題，光大銀行還接連收到其他罰單。

6月2日，北京銀保監(jiān)局公布的處罰信息顯示，光大銀行信用卡中心因信用卡催收嚴(yán)重不審慎，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并給予合計(jì)80萬(wàn)元罰款的行政處罰。

之后的6月20日，央行青島市中心支行發(fā)布的罰單顯示，光大銀行青島分行因五項(xiàng)違規(guī)被給予警告并罰款145萬(wàn)元，兩位相關(guān)責(zé)任人也被處罰。

具體違規(guī)行為包括：未按規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行標(biāo)注;開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)未按規(guī)定備案，撤銷(xiāo)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)未按規(guī)定報(bào)告;未按規(guī)定履行消費(fèi)者金融信息保護(hù)義務(wù);未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)。同時(shí)該分行還存在違反了《中國(guó)人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》，包括對(duì)外支付不宜流通殘缺、污損人民幣，未按規(guī)定挑剔不宜流通殘缺、污損人民幣，在用現(xiàn)金機(jī)具的鑒別能力不符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，貨幣收付人員不具備反假專(zhuān)業(yè)能力，未按規(guī)定將假幣解繳中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，不當(dāng)保管、截留或者私自處理假幣，或者使已收繳、沒(méi)收的假幣重新流入市場(chǎng)。

6月29日，央行太原中心支行公布罰單，對(duì)光大銀行太原分行作出警告并罰款135萬(wàn)元的處分。其違規(guī)行為包括未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、與不明身份客戶(hù)進(jìn)行交易、違反人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理規(guī)定、未按規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行核查和處理、未嚴(yán)格落實(shí)信息使用授權(quán)審批程序。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，頻繁收到監(jiān)管部門(mén)罰單，說(shuō)明銀行在內(nèi)控管理上存在漏洞。

除了罰單問(wèn)題，金融反腐重拳也讓光大銀行陷入輿論漩渦。據(jù)報(bào)道，該行自2021年以來(lái)有多位重要人員被“雙開(kāi)”或被查，包括光大銀行原黨委副書(shū)記、副行長(zhǎng)張華宇，光大銀行交易銀行部原總經(jīng)理夏偉，光大銀行南寧分行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)周江濤和蘇樹(shù)德，光大銀行信息科技部業(yè)務(wù)經(jīng)理陳玉河等。

此外，今年以來(lái)光大銀行還發(fā)生一系列高管變動(dòng)。3月，光大銀行原董事長(zhǎng)李曉鵬提出辭任。據(jù)5月20日公告，該行董事會(huì)選舉王江出任光大銀行董事長(zhǎng)。

資料顯示，李曉鵬出生于1959年，已屆退休年齡。他曾在多家金融機(jī)構(gòu)任職，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，歷任中國(guó)工商銀行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)，中國(guó)投資公司監(jiān)事長(zhǎng)，招商局集團(tuán)副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，工銀瑞信基金董事長(zhǎng)，招商銀行副董事長(zhǎng)等重要職務(wù)。

李曉鵬自2018年3月起任光大銀行董事長(zhǎng)，辭任時(shí)剛滿(mǎn)四年，其任職期間帶領(lǐng)該行聚焦財(cái)富管理，確立“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景。

而王江出生于1963年，同樣是資深的金融業(yè)老將，曾任交通銀行副行長(zhǎng)、黨委委員，中國(guó)銀行黨委副書(shū)記、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng);建設(shè)銀行黨委副書(shū)記、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)。

就在董事長(zhǎng)換任后的5月27日，光大銀行公告稱(chēng)，趙陵因工作調(diào)整辭去副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)職務(wù)，其董秘職務(wù)由張旭陽(yáng)接任。張旭陽(yáng)現(xiàn)任光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)，光大理財(cái)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)。

值得一提的是，2019年至2021年，光大銀行曾連續(xù)三年更換行長(zhǎng)，現(xiàn)任行長(zhǎng)付萬(wàn)軍自2021年6月1日起任職，至今僅一年多。

Wind顯示，2021年以來(lái)，光大銀行已有十余名高管職務(wù)發(fā)生變動(dòng)或者辭任，涉及行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、董秘、董事、監(jiān)事等多個(gè)職務(wù)。

高層變動(dòng)難免會(huì)影響銀行的經(jīng)營(yíng)策略。至于光大銀行的人事?tīng)顩r后續(xù)能否穩(wěn)定，新任董事長(zhǎng)有何發(fā)展思路等問(wèn)題，該行在回答《投資者網(wǎng)》問(wèn)題時(shí)，沒(méi)有對(duì)此做出回應(yīng)。

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