如何看待近期人民幣匯率下跌？大型銀行普惠小微貸款1.6萬億元的增量目標(biāo)能否達(dá)到？大型銀行有序降低撥備覆蓋率進(jìn)展如何？養(yǎng)老儲蓄將有哪些特點？

5月13日，在銀保監(jiān)會通氣會上，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對上述問題一一回應(yīng)。

人民幣匯率貶值不會長期單邊持續(xù)

近期，受美聯(lián)儲加息、美債收益率快速攀升、美元指數(shù)大幅走強等多因素影響，部分新興市場國家和不少發(fā)達(dá)國家主要貨幣近期均出現(xiàn)較大貶值，疊加國內(nèi)疫情多點散發(fā)、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大等，近期人民幣也出現(xiàn)短線下跌。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人強調(diào)，人民幣匯率波動仍處于合理區(qū)間，總體表現(xiàn)穩(wěn)健。人民幣匯率貶值不會長期單邊持續(xù)，我國巨大的貿(mào)易順差和外商直接投資為人民幣匯率穩(wěn)定提供堅強有力保障。人民幣匯率長期走強是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史必然，長期來看，人民幣匯率向購買力平價回歸具有較大空間。

“總之，人民幣匯率短期波動主要受市場情緒影響，長期趨勢主要是由基本面決定的?！痹撠?fù)責(zé)人表示，隨著改革不斷深入，開放不斷擴(kuò)大，中國經(jīng)濟(jì)還將有巨大的成長空間，人均GDP和經(jīng)濟(jì)總量都將有極大增長，這為人民幣國際化和人民幣走強提供了強大基礎(chǔ)。

這位負(fù)責(zé)人提示，金融市場的參與者千萬不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值，否則會遭受不必要的損失。要根據(jù)自身經(jīng)營情況、資金周轉(zhuǎn)變化或其他實際需要，形成合理的市場預(yù)期，不能寄希望于投機，博取差價。

一季度服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)增量資金

投放超過10萬億元

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，2022年一季度，銀行保險機構(gòu)通過貸款、持有債券、保險資金運用、信托、理財?shù)刃问?，服?wù)實體經(jīng)濟(jì)增量資金投放10.2萬億元。其中，各項貸款新增8.6萬億元。

在利潤水平方面，疫情以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利水平與實體經(jīng)濟(jì)基本保持共生共榮的關(guān)系。一季度，銀行業(yè)金融機構(gòu)凈利潤同比增速為4.6%，與同期GDP增長4.8%的水平基本相當(dāng)。

對于4月的情況，該負(fù)責(zé)人介紹，由于疫情影響，4月份數(shù)據(jù)正在統(tǒng)計中。為更好掌握情況，銀保監(jiān)會前期有針對性地加強了監(jiān)測和調(diào)研分析。從監(jiān)測摸底情況看，有三個特點比較明確：一是前4個月貸款投放持續(xù)保持增長；二是對以制造業(yè)為代表的實體經(jīng)濟(jì)支持力度進(jìn)一步加大；三是支持實體企業(yè)降成本，貸款利率穩(wěn)中有降。

大行正著手降低撥備覆蓋率

銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.04個百分點。撥備較為充足，撥備覆蓋率穩(wěn)定保持較好水平。

此前召開的國常會提出，鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率。上述負(fù)責(zé)人介紹，按照國常會要求，幾家大型銀行正著手降低撥備覆蓋率的準(zhǔn)備工作。

該負(fù)責(zé)人稱，撥備覆蓋率要有序降低，銀保監(jiān)會引導(dǎo)各大行在今年內(nèi)按照有序降低的要求制定好降低撥備覆蓋率的工作安排和措施。此外，撥備的降低要結(jié)合不良貸款處置工作，消化存量風(fēng)險，騰出更多資源支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

正研究推出特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)試點

上述負(fù)責(zé)人介紹，為進(jìn)一步豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會正在會同人民銀行研究推出特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)試點。特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風(fēng)險偏好居民的養(yǎng)老需求。初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點，單家銀行試點規(guī)模初步考慮為100億元，試點期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

此外，銀保監(jiān)會借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗，籌備創(chuàng)新推出具有鮮明養(yǎng)老屬性的商業(yè)養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)，為個人提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃和長期資金管理服務(wù)，將養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理與金融產(chǎn)品相結(jié)合，為客戶提供專業(yè)化養(yǎng)老顧問服務(wù)和金融解決方案，滿足消費者差異化養(yǎng)老需求。力爭盡快由部分養(yǎng)老保險公司開展試點。

六大行已新增普惠小微貸款8504億元

日前召開的國常會要求，今年國有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬億元，引導(dǎo)銀行加強主動服務(wù)。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，一季度末，六家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7.3萬億元，較年初增加8504億元，增幅13.1%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.1%，較2021年平均利率下降0.1個百分點。

此外，銀保監(jiān)會引導(dǎo)大型銀行努力提升小微企業(yè)首貸戶比重，合理調(diào)整小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)。全年新增小型微型企業(yè)法人首貸戶數(shù)量要高于上年。一季度，累計新增小型微型企業(yè)首貸戶9.1萬戶，較去年同期多增2萬戶。

一批大案要案被果斷查處

在金融反腐和處置風(fēng)險方面，銀保監(jiān)會堅決查處風(fēng)險亂象背后的腐敗問題，嚴(yán)厲懲治各類監(jiān)管失守和違法犯罪行為。

上述負(fù)責(zé)人介紹，隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領(lǐng)域“強監(jiān)督強監(jiān)管”的氛圍正在形成。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監(jiān)守自盜”的金融管理部門工作人員。2021年以來，在金融風(fēng)險重災(zāi)區(qū)的遼寧，已有63名中小銀行“一把手”被采取留置和刑事強制措施。黨的十九大以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)部共立案630件，留置83人，已移送司法機關(guān)73人。

來源：中國證券報

關(guān)鍵詞： 撥備覆蓋率 實體經(jīng)濟(jì) 小微企業(yè)