如何看待近期人民幣匯率下跌？大型銀行普惠小微貸款1.6萬億元的增量目標(biāo)能否達(dá)到？大型銀行有序降低撥備覆蓋率進(jìn)展如何？養(yǎng)老儲(chǔ)蓄將有哪些特點(diǎn)？

5月13日，在銀保監(jiān)會(huì)通氣會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對(duì)上述問題一一回應(yīng)。

人民幣匯率貶值不會(huì)長(zhǎng)期單邊持續(xù)

近期，受美聯(lián)儲(chǔ)加息、美債收益率快速攀升、美元指數(shù)大幅走強(qiáng)等多因素影響，部分新興市場(chǎng)國(guó)家和不少發(fā)達(dá)國(guó)家主要貨幣近期均出現(xiàn)較大貶值，疊加國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大等，近期人民幣也出現(xiàn)短線下跌。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，人民幣匯率波動(dòng)仍處于合理區(qū)間，總體表現(xiàn)穩(wěn)健。人民幣匯率貶值不會(huì)長(zhǎng)期單邊持續(xù)，我國(guó)巨大的貿(mào)易順差和外商直接投資為人民幣匯率穩(wěn)定提供堅(jiān)強(qiáng)有力保障。人民幣匯率長(zhǎng)期走強(qiáng)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史必然，長(zhǎng)期來看，人民幣匯率向購(gòu)買力平價(jià)回歸具有較大空間。

“總之，人民幣匯率短期波動(dòng)主要受市場(chǎng)情緒影響，長(zhǎng)期趨勢(shì)主要是由基本面決定的?！痹撠?fù)責(zé)人表示，隨著改革不斷深入，開放不斷擴(kuò)大，中國(guó)經(jīng)濟(jì)還將有巨大的成長(zhǎng)空間，人均GDP和經(jīng)濟(jì)總量都將有極大增長(zhǎng)，這為人民幣國(guó)際化和人民幣走強(qiáng)提供了強(qiáng)大基礎(chǔ)。

這位負(fù)責(zé)人提示，金融市場(chǎng)的參與者千萬不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值，否則會(huì)遭受不必要的損失。要根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況、資金周轉(zhuǎn)變化或其他實(shí)際需要，形成合理的市場(chǎng)預(yù)期，不能寄希望于投機(jī)，博取差價(jià)。

一季度服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增量資金

投放超過10萬億元

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，2022年一季度，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過貸款、持有債券、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、信托、理財(cái)?shù)刃问剑?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增量資金投放10.2萬億元。其中，各項(xiàng)貸款新增8.6萬億元。

在利潤(rùn)水平方面，疫情以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利水平與實(shí)體經(jīng)濟(jì)基本保持共生共榮的關(guān)系。一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)同比增速為4.6%，與同期GDP增長(zhǎng)4.8%的水平基本相當(dāng)。

對(duì)于4月的情況，該負(fù)責(zé)人介紹，由于疫情影響，4月份數(shù)據(jù)正在統(tǒng)計(jì)中。為更好掌握情況，銀保監(jiān)會(huì)前期有針對(duì)性地加強(qiáng)了監(jiān)測(cè)和調(diào)研分析。從監(jiān)測(cè)摸底情況看，有三個(gè)特點(diǎn)比較明確：一是前4個(gè)月貸款投放持續(xù)保持增長(zhǎng)；二是對(duì)以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度進(jìn)一步加大；三是支持實(shí)體企業(yè)降成本，貸款利率穩(wěn)中有降。

大行正著手降低撥備覆蓋率

銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。撥備較為充足，撥備覆蓋率穩(wěn)定保持較好水平。

此前召開的國(guó)常會(huì)提出，鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率。上述負(fù)責(zé)人介紹，按照國(guó)常會(huì)要求，幾家大型銀行正著手降低撥備覆蓋率的準(zhǔn)備工作。

該負(fù)責(zé)人稱，撥備覆蓋率要有序降低，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)各大行在今年內(nèi)按照有序降低的要求制定好降低撥備覆蓋率的工作安排和措施。此外，撥備的降低要結(jié)合不良貸款處置工作，消化存量風(fēng)險(xiǎn)，騰出更多資源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

正研究推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)

上述負(fù)責(zé)人介紹，為進(jìn)一步豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會(huì)正在會(huì)同人民銀行研究推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長(zhǎng)、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風(fēng)險(xiǎn)偏好居民的養(yǎng)老需求。初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模初步考慮為100億元，試點(diǎn)期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

此外，銀保監(jiān)會(huì)借鑒國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，籌備創(chuàng)新推出具有鮮明養(yǎng)老屬性的商業(yè)養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)，為個(gè)人提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃和長(zhǎng)期資金管理服務(wù)，將養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理與金融產(chǎn)品相結(jié)合，為客戶提供專業(yè)化養(yǎng)老顧問服務(wù)和金融解決方案，滿足消費(fèi)者差異化養(yǎng)老需求。力爭(zhēng)盡快由部分養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開展試點(diǎn)。

六大行已新增普惠小微貸款8504億元

日前召開的國(guó)常會(huì)要求，今年國(guó)有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬億元，引導(dǎo)銀行加強(qiáng)主動(dòng)服務(wù)。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，一季度末，六家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7.3萬億元，較年初增加8504億元，增幅13.1%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.1%，較2021年平均利率下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

此外，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)大型銀行努力提升小微企業(yè)首貸戶比重，合理調(diào)整小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)。全年新增小型微型企業(yè)法人首貸戶數(shù)量要高于上年。一季度，累計(jì)新增小型微型企業(yè)首貸戶9.1萬戶，較去年同期多增2萬戶。

一批大案要案被果斷查處

在金融反腐和處置風(fēng)險(xiǎn)方面，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決查處風(fēng)險(xiǎn)亂象背后的腐敗問題，嚴(yán)厲懲治各類監(jiān)管失守和違法犯罪行為。

上述負(fù)責(zé)人介紹，隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領(lǐng)域“強(qiáng)監(jiān)督強(qiáng)監(jiān)管”的氛圍正在形成。一批市場(chǎng)影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監(jiān)守自盜”的金融管理部門工作人員。2021年以來，在金融風(fēng)險(xiǎn)重災(zāi)區(qū)的遼寧，已有63名中小銀行“一把手”被采取留置和刑事強(qiáng)制措施。黨的十九大以來，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)內(nèi)部共立案630件，留置83人，已移送司法機(jī)關(guān)73人。

來源：中國(guó)證券報(bào)

關(guān)鍵詞： 撥備覆蓋率 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 小微企業(yè)