“沒法完成免費(fèi)過橋了，只能直接提現(xiàn)給自己銀行卡，需交手續(xù)費(fèi)啦！”4月19日，網(wǎng)商銀行將逐步暫停支付寶提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)的消息沖上微博熱搜，有網(wǎng)友發(fā)出了上述感慨。

日前，網(wǎng)商銀行公告稱，自2022年4月21日起，將逐步暫停支付寶提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)，同時網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶將僅支持本人綁定銀行賬戶轉(zhuǎn)入，引發(fā)廣泛關(guān)注。而在此前，網(wǎng)商銀行賬戶的一大優(yōu)勢就是可提供支付寶大額免費(fèi)提現(xiàn)服務(wù)。如今，隨著此項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整，這一優(yōu)勢將不在。

網(wǎng)商銀行于19日晚回應(yīng)第一財(cái)經(jīng)記者稱，此次調(diào)整是基于業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整。接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為互聯(lián)網(wǎng)銀行，網(wǎng)商銀行此次通道關(guān)閉可能和近年來監(jiān)管部門加強(qiáng)銀行Ⅱ類賬戶管理有關(guān)。同時，記者還了解到，雖然從支付寶余額直接提現(xiàn)至網(wǎng)商銀行的服務(wù)有所調(diào)整，但商家、用戶通過支付寶提現(xiàn)至其他銀行的服務(wù)保持不變。

網(wǎng)商銀行調(diào)整支付寶提現(xiàn)業(yè)務(wù)

一直以來，支持支付寶大額免費(fèi)提現(xiàn)是網(wǎng)商銀行賬戶的一大優(yōu)勢，其在官方介紹中也稱，賬戶優(yōu)勢包括便捷轉(zhuǎn)賬，如可轉(zhuǎn)到支付寶、銀行賬戶；免跨行手續(xù)費(fèi)；單筆最高可轉(zhuǎn)100萬等。

具體來看，在此次業(yè)務(wù)調(diào)整前，個人用戶將支付寶中的余額提現(xiàn)轉(zhuǎn)至網(wǎng)商銀行是免收手續(xù)費(fèi)的，而資金轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行后，可再通過網(wǎng)商銀行轉(zhuǎn)賬至名下其他銀行卡，如此一來，相比從支付寶直接提現(xiàn)轉(zhuǎn)入銀行卡，省下了一筆手續(xù)費(fèi)。

隨著業(yè)務(wù)調(diào)整，這種“免費(fèi)過橋”的服務(wù)將不再。對此，網(wǎng)商銀行回應(yīng)記者稱，這是基于業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整。如果商家需將支付寶余額提現(xiàn)，并轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行，可以先提現(xiàn)至本人的其他銀行卡，再從該銀行卡轉(zhuǎn)賬至網(wǎng)商銀行。

這也就意味著，網(wǎng)商銀行關(guān)閉了支付寶轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶的功能。博通咨詢金融行業(yè)資深研究員王蓬博對記者表示，網(wǎng)商銀行此舉或主要與金融監(jiān)管部門此前對銀行Ⅱ類戶的管理要求有關(guān)。

2016年央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于落實(shí)個人銀行賬戶分類管理制度的通知》將銀行賬戶分為三類，每一類的開戶方式和功能及轉(zhuǎn)賬金額都有相應(yīng)的要求。其中，開立I類戶必須銀行工作人員現(xiàn)場核驗(yàn)身份信息；銀行工作人員未現(xiàn)場核驗(yàn)身份信息的，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

對于網(wǎng)商銀行這種互聯(lián)網(wǎng)銀行而言，由于線下網(wǎng)點(diǎn)只允許設(shè)立1個，因此該行客戶的賬戶基本為Ⅱ類賬戶，而這類賬戶與支付賬戶的出入金問題由來已久。

在2018年，央行發(fā)布的《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》就對Ⅱ、Ⅲ類戶與支付賬戶之間的出入金管理作出了較為嚴(yán)格的規(guī)定，明確要求“銀行的Ⅱ、Ⅲ類戶不能直接從支付賬戶入金”?；诖?，王蓬博稱，網(wǎng)商銀行此次主動關(guān)閉通道，可能與更嚴(yán)格落實(shí)相應(yīng)的政策相關(guān)，同時也可能會間接導(dǎo)致一條對普通C端用戶的大額免費(fèi)提現(xiàn)通道關(guān)閉。

至于監(jiān)管為何限制支付賬戶的資金直接轉(zhuǎn)入Ⅱ、Ⅲ類戶，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人當(dāng)時曾表示，支付賬戶的實(shí)名程度相對不高，且支付賬戶出入金對象不受限，如允許支付賬戶與線上開立Ⅱ、Ⅲ類戶之間任意轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出資金，不利于落實(shí)賬戶實(shí)名制管理要求，也不利于保護(hù)綁定Ⅱ、Ⅲ類賬戶用戶的資金安全。

但根據(jù)相關(guān)規(guī)定，非面對面線上開立的Ⅱ、Ⅲ類戶可以向支付賬戶出金，未用完余額可從支付賬戶退回。有觀點(diǎn)稱，隨著網(wǎng)商銀行此次業(yè)務(wù)調(diào)整，其他銀行Ⅱ類賬戶與支付機(jī)構(gòu)之間的直接入金可能也將發(fā)生變化。

事實(shí)上，在2018年，網(wǎng)商銀行就曾對支付寶準(zhǔn)入資金進(jìn)行限制，曾發(fā)布公告稱，2018年7月13日起，用戶從支付寶轉(zhuǎn)入網(wǎng)商活期余額限制為10萬/年，單日無限額，同時與支付寶APP提現(xiàn)到網(wǎng)商銀行限額共享。

其他銀行提現(xiàn)并未有變化

值得注意的是，根據(jù)公告，此次支付寶提現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)整屬于網(wǎng)商銀行的業(yè)務(wù)調(diào)整，并非支付寶方面的業(yè)務(wù)調(diào)整，對支付寶用戶通過其他渠道提現(xiàn)并不影響。

“已接到網(wǎng)商銀行通知，根據(jù)網(wǎng)商銀行建議，如用戶有資金希望轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行，可先將支付寶余額提現(xiàn)到本人的其他銀行卡，再通過銀行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行。具體細(xì)節(jié)可以咨詢網(wǎng)商銀行?！敝Ц秾毧头τ浾哒f道，商家、用戶通過支付寶提現(xiàn)至其他銀行的服務(wù)保持不變。

另外，收錢碼商家也不受此次業(yè)務(wù)調(diào)整影響。網(wǎng)商銀行稱，目前，收錢碼商家將支付寶余額提現(xiàn)至銀行卡，無需支付手續(xù)費(fèi)。

據(jù)悉，收錢碼商家提現(xiàn)免費(fèi)措施主要源于支付寶此前推出的小微降費(fèi)政策，自2017年2月推出以來，支付寶3次延長收錢碼提現(xiàn)免費(fèi)期限。據(jù)其披露的數(shù)據(jù)顯示，自2021年8月至今，半年多來已為小微商戶降低經(jīng)營成本近50億元。

支付寶表示，今年將持續(xù)這一系列針對小微商戶的降費(fèi)政策，具體包括：一是對于所有支付寶收錢碼用戶（包括個人經(jīng)營收款碼用戶），收錢碼提現(xiàn)繼續(xù)免費(fèi)至2024年9月30日，提現(xiàn)免費(fèi)不設(shè)單筆上限和單日上限，且無需用戶額外申請，可直接減免。

二是對于符合工業(yè)和信息化部《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》的小微企業(yè)、在市場監(jiān)管部門登記的個體工商戶，以及有經(jīng)營行為的個人，按照現(xiàn)行政策繼續(xù)做好降費(fèi)工作落實(shí)，其在支付寶平臺上的網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)費(fèi)在當(dāng)前標(biāo)準(zhǔn)上打9折。

實(shí)際上，自2021年監(jiān)管部門推進(jìn)小微支付降費(fèi)讓利政策以來，除支付寶外，其他支付機(jī)構(gòu)都在積極落實(shí)，比如財(cái)付通針對符合標(biāo)準(zhǔn)的小微商戶實(shí)行支付手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，其中包括小微企業(yè)、個體工商戶、有經(jīng)營行為的個人的支付服務(wù)費(fèi)9折活動，以及有經(jīng)營行為的個人支付賬戶零錢提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)減免活動。

除了收錢碼商戶免收手續(xù)費(fèi)外，還有網(wǎng)友反映，通過余利寶也可實(shí)現(xiàn)免費(fèi)轉(zhuǎn)賬。根據(jù)產(chǎn)品詳情，余利寶的投資產(chǎn)品中基本為貨幣基金。但和余額寶不同的是，目前余額寶的快速轉(zhuǎn)出到卡服務(wù)單日單戶為1萬元（含），而余利寶個人賬戶每日快速轉(zhuǎn)出額度為10萬元，且用戶開通余利寶后，還可獲得10萬元的支付寶轉(zhuǎn)入額度，另外，每獲得1元余利寶收益，同時可增加1000元額度。這也就意味著，用戶可以通過將支付寶余額轉(zhuǎn)至余利寶再提現(xiàn)到銀行卡的方式從而實(shí)現(xiàn)免費(fèi)提現(xiàn)。

關(guān)鍵詞： 銀行賬戶 經(jīng)營行為 個體工商戶